Порядок оформления автокредита - Займы Онлайн

В настоящий момент в нашей стране почти каждый второй автомобиль оформляется в кредит, так как не все могут позволить его купить за наличные средства. Банки предлагают достаточно большое разнообразие кредитных программ, позволяющих заемщику взять автокредит на выгодных условиях.

При выборе того или иного кредитного учреждения, заимодатель исходит из своих личных предпочтений и возможностей. Но при этом он должен также соответствовать и минимальным требованиям банка.

Особенности и нюансы

Оформление автокредита является весьма серьезным и важным шагом, и подходить к нему следует с большой ответственностью. В автокредитовании существуют свои особенности и «подводные камни».

Условно можно выделить три основные схемы автокредитования:

1. Классический автокредит. При данной схеме займ предоставляется сроком от 1 года до 5 лет. Первоначальный взнос составляет от 10-15%. Процентная ставка от 15%. Требуется подтверждение доходов.
2. Экспресс — кредит. Эта схема подразумевает предоставление автокредита по 2 документам. Взнос начинается от 20-30%. Процентная ставка от 20% до 30%. Сроки от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение часа.
3. Специальные программы кредитования совместно с автопроизводителями. При таком варианте кредитования можно рассчитывать на получение автокредита под низкие проценты. Но в таком случае первоначальный взнос должен быть 50% и более.

Среди нюансов в автокредитовании можно выделить:

• наличие страхования жизни;
• наличие дополнительных комиссий.

Поэтому прежде чем приступить к подписанию договору, нужно тщательно ознакомится с его условиями, и особенно внимательно изучить информацию, написанную мелким шрифтом.

Видео: Ошибки при оформлении

Где лучше оформлять

Есть два варианта оформления автокредита.

В данном случае заемщик самостоятельно занимается поисками того или иного банка, выбирая для себя наиболее выгодные условия финансирования. В ряде случаев при подаче заявки от него потребуется предоставление полного пакета документов.

Сроки рассмотрения заявки могут составлять от 1 дня до 5 дней. Но заемщик может рассчитывать на получение более низкой процентной ставки.

Если заемщик не желает затрачивать много времени и сил на поиск подходящего банка, то тогда ему следует воспользоваться вторым вариантом оформления кредита — в автосалоне.

Автосалон

Как правило, банк и автосалон стремятся наладить прочные партнерские отношения. Они заключают между собой соглашение о взаимовыгодном сотрудничестве, путем открытия кредитной точки на территории автосалона. А это означает, что потенциальный клиент имеет возможность оформить кредит в автосалоне, обратившись к представителю банка, именуемого как кредитный менеджер.

И обычно в одном автосалоне могут присутствовать представители сразу нескольких банков. Сроки принятия решения по заявке составляют от 1 часа до 3 часов. Банки при рассмотрении таких заявок используют скоринговую систему оценки.

Также при подаче заявки от заемщика требуется предоставление минимального пакета кредитной документации: паспорт и водительское удостоверение. Если суммы кредита большие, то банк может затребовать и справку о официальном подтверждении доходов.

Выбор банка и программы кредитования

Рассмотрим основные критерии, на которые следует обращать внимание при выборе банка и предложенной им программы кредитования.

• Во — первых, всегда следует делать акцент на размере процентной ставки, так как именно от нее в конечном итоге будет зависеть ваша переплата. На сегодня оптимальный размер процентной ставки в рублях колеблется в диапазоне от 15% до 18% годовых.

Следует отметить, что банки идут на некоторые хитрости. Так, при присоединении заемщика к программе страхования жизни от несчастных случаев и болезни, понижает величину ставки на несколько пунктов. Есть и другие страховые программы, способные снизить ставку по кредиту.

• Во-вторых, не менее важным является величина первоначального взноса. В большинстве случаев размер взноса составляет не менее 10-20%. При этом процентная ставка имеет прямую зависимость от вносимого аванса: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка.

Есть также банки, которые предлагают приобрести автомобиль без первоначального взноса. Но здесь следует понимать, что банк несет высокие риски, поэтому ставка всегда будет большой.

• В- третьих, неотъемлемым условием получения автокредита является обязательное страхование «КАСКО». Банк может осуществлять страхование как на один год, так и за весь срок кредита.
• В-четвертых, на величину процентной ставки влияет и срок кредита: чем выше срок, то ниже ставка.

Как подать заявку на микрозайм по телефону? Узнайте по ссылке.

В каком банке можно оформить

Наиболее популярные программы кредитования предлагают такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Русфинанс, Юникредитбанк.

Пакет документов

Для получения автокредита заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:

• паспорт РФ;
• водительское удостоверение. Если нет прав, то некоторые банки разрешают предъявить второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение родственника;
• для мужчин моложе 27 лет необходимо предоставление военного билета;
• справка о финансовом состоянии за последние полгода – 2 НДФЛ. Если заемщик работает неофициально, либо получает «заработную плату в конвертах», банк допускает к рассмотрению справку по своей форме;
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
• заявление на предоставление кредита.

Процесс получения

Весь процесс получения автокредита можно разбить на следующие этапы:

1. Клиент приходит в автосалон и выбирает понравившейся автомобиль, исходя из своих предпочтений и реальных возможностей.
2. Далее необходимо рассмотреть предложенные банками кредитные программы, и остановить выбор на оптимальном варианте. После выбора банка, клиент должен подать заявку на получение кредита. Следует подавать заявку одновременно в несколько банков.
3. После принятия банком положительного решения заемщик должен внести в кассу поставщика первоначальный взнос и предоставить в банк квитанцию об его оплате.
4. Далее клиент подписывает с автосалоном договор купли — продажи транспортного средства.
5. Одновременно с подписанием договора купли-продажи клиент обращается в страховой отдел для оформления полиса КАСКО.
6. Затем заемщик подписывает кредитный договор с банком.
7. После подписания кредитного договора осуществляется передача автомобиля заемщику.

Подача заявления

Для подачи заявления в банк заемщик должен соответствовать основным требованиям банка:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
• быть трудоустроенным;
• стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев, а в большинстве случаев – не менее полугода;
• иметь постоянные источники дохода;
• возрастной диапазон: на момент подачи заявки возраст от 21 года, а на момент погашения кредита – не старше 60 лет;
• возможность подтвердить свои доходы одним из следующих способов: справка 2 НДФЛ, либо справка по форме банка.

Оформление договора с продавцом

Между продавцом и клиентом также заключается договор купли-продажи.

В нем прописываются следующие сведения:

• сроки передачи автомобиля;
• величина первоначального взноса;
• сумма денежных средств, перечисляемых банком за автомобиль.

Первоначальный взнос

Если клиент оформляет автокредит с первоначальным взносом, то ему необходимо внести в кассу автосалона необходимую сумму. А банку предоставить квитанцию об оплате данного взноса. Если клиент оформляет автокредит без первоначального взноса, то ничего вносить не нужно.

Постановка автомобиля на учет

Когда автомобиль получен, то необходимо в течение 10 рабочих дней поставить его на учет и вернуть ПТС в банк. ПТС в банке будет храниться до полного исполнения заемщиком перед ним своих обязательств (то есть когда кредит погашен будет полностью).

Подписание страхового договора

Подписание страхового договора осуществляется одновременно с подписание ДКП и кредитного договора.

Банки предлагают страхование КАСКО при автокредите, так как машина, которую берет покупатель, будет выступать в качестве залога. Это своего рода гарантия того, что заемные денежные средства будут возвращены в случае угона или конструктивной гибели автомобиля. А если заемщик выплачивает банку кредит раньше оговоренного строка, то договор страхования можно отменить.

В полисе КАСКО обычно указываются следующие пункты:

• территория, на которой действует полис;
• размер установленной франшизы;
• риски, от которых предлагается застраховаться;
• на каких условиях выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового события;
• условия оплаты страхового платежа.

Заключение договора с банком

Для заключения кредитного договора с банком от заемщика понадобится предоставление следующих документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• квитанция об оплате полиса КАСКО (если КАСКО за наличные);
• документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
• счет на оставшуюся стоимость (документ делает автосалон).

После того, как кредитный договор подписан с банком, банк обязан перечислить на автосалон указанную сумму кредита.

Получение автомобиля

Банк отдает салону гарантийное письмо, согласно которому он обязуется перечислить деньги за автомобиль в течение трех рабочих дней. Это означает, что клиент имеет право уехать на автомобиле в день подписания документов.

Резюмируя выше сказанное можно сделать следующий вывод: оформить автокредит можно как в автосалоне, так и в отделении банка. При этом в автосалоне, кредит будет взять проще и быстрее.

Сама процедура оформления достаточно проста, поэтому заемщик может в этот же день забрать свой автомобиль. Но за всей кажущейся простотой получения кредита на автомобиль, на этапах выбора и процесса оформления, заемщика может ожидать множество так называемых «подводных камней».

Поэтому важно отнестись серьезно к выбору банка и детально изучить условия предоставления ссуды, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не переплатить огромные проценты.

Требуемые документы для получения микрозайма с 19 лет. Смотрите на странице.

О помощи в получении микрозайма? Рассказывается далее.

Не стоит поддаваться уловкам рекламы, правильнее выбирать надежный, проверенный банк и также понимать, что «беспроцентных кредитов» не существует!

Альфа банк кредит наличными

Банк Михайловский кредит наличными

Кредит наличными на 5 лет

Тинькофф кредит наличными процентная ставка

Кредит наличными где взять кредит

Покупка автомобиля в кредит в автосалоне

Автокредит 100 процентов одобрения с плохой кредитной историей

КАПУСТА займ

One Click Money онлайн займ

Балтийский банк автокредит

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Материалы: http://zaimgid.ru/porjadok-oformlenija-avtokredita.html

Для начала запомните – банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому объявлениям типа «Беспроцентный автокредит» не стоит полностью доверять. Наверняка, банк, предоставляющий данную услугу, заложил недостающие проценты в комиссию по обслуживанию счета, завышенную процентную ставку и т.п.

Но давайте начнем по порядку. Итак, Вы захотели приобрести автомобиль в кредит. Первым делом необходимо выбрать кредитную организацию и наиболее выгодный вариант кредита, который устроит вас по всем параметрам.

Вот список основных документов и требований, которые необходимы для оформления автокредита в самом банке и собственно в автосалоне.

Но и при оформлении кредита через автосалон есть свои минусы. Главный – это более высокий процент по кредитной ставке. Если при оформлении автокредита через банк она равняется примерно 9-12 %, то при оформлении через автосалон ставка будет не менее 15%. А нередко её уровень доходит до 20-25 %, а это уже серьезный повод задуматься, где лучше оформлять кредит.

Так же существует и ограничение на год выпуска покупаемого вами автомобиля. В большинстве случаев банки редко дают кредиты на машины ранее 1997 г. в. Эту проблему частично решают автосалоны – в некоторых нет жесткого ограничения на год выпуска, выбираемого вами автомобиля.

Срок автокредитования от 6 месяцев до 5 лет. Но чем больше сроки, тем выше процентная ставка по кредиту.

Валюта, в которой можно получить автокредит, разная – доллар, евро, рубли. При этом и процентная ставка будет изменяться от типа валюты. Например, кредит в долларах будет на 4-8% меньше чем аналогичная сумма в рублях.

Так как суть договора по автокредиту в том, что обеспечением по кредиту является сам приобретаемый автомобиль, то он переходит к вам в собственность, но становится залогом в банке, до того момента пока вы не выплатите всю сумму по кредиту. Для этого банк оставляет у себя ПТС. Причем в момент покупки ПТС вам на руки все же выдается, но лишь, для того чтобы вы смогли поставить автомобиль на учет. По истечению 10 дней вы должны предоставить ПТС обратно в банк. За каждый просроченный день вас ожидает штраф.

Кроме этого, ещё одним из условий получения автокредита может являться обязательное страхование автомобиля полисом КАСКО. Таким образом, банк обеспечивает себе дополнительную гарантию, в случае того, если ваш автомобиль угонят или он пострадает в результате ДТП. Страховая сумма составляет 7-10% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховать автомобиль КАСКО вам будет необходимо в течение всего срока кредитного договора с банком.

За несвоевременно совершенные платежи по кредиту банк начисляет штрафные проценты. Это либо фиксированная сумма в несколько сотен рублей, либо 0,5-4% за каждый просроченный день платежа.

Большинство банков не разрешает досрочно погашать платежи по кредиту, ведь так они теряют свою дополнительную прибыль. Поэтому за досрочные платежи банки также выставляют штрафные суммы. Но в некоторых банках все же возможно досрочно расплатиться по кредиту после прошествия определенного срока, обычно – 12 месяцев.

Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 000 руб.

Берем кредит в рублях. Ставка по кредиту 17% годовых.

При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20% от общей стоимости автомобиля – 44 000 руб.

Сумма, которую берем в кредит – 176 000 руб.

Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;

Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4% в месяц;

Погашение кредита - ежемесячно равными долями;

Обеспечение кредита - залог приобретаемого автомобиля

Возраст - не менее 23 не более 50 лет;

Трудовой стаж - от 1 года;

Стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев;

Регистрация в Москве/Московской области;

Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 000 руб.

Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;

Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;

Заверенная копия трудовой книжки.

Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 руб. в год;

Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 руб.;

Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года - 265 760 руб. (176 000 + 89 760 = 265 760 руб.);

Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 руб.(265 760 / 36 мес. = 7 382 руб.);

Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4% от суммы ежемесячного платежа – 29,5 руб. (7 382 * 0,004 = 29,5 руб.);

Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 руб.

1 год – 9% от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 руб. – 19 800 руб.

2 год – 9% от стоимости нового автомобиля за минусом 5% от её первоначальной стоимости – 18 810 руб.

(5% от 220 000 руб. – 11 000 руб. Вычитаем из 220 000 руб. 11 000 руб. = 209 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9% от 209 000 руб. = 18 810 руб.).

3 год – 9% от стоимости нового автомобиля за минусом 10% от её первоначальной стоимости – 17 820 руб. (10% от 220 000 руб. – 22 000 руб. Вычитаем из 220 000 руб. 22 000 руб. = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9% от 198 000 руб. = 17 820 руб.).

Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 руб). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).

В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 руб.

Во второй год - 88 938 +18 810 = 107 748 руб.

В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 руб.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 руб.

За три года мы переплатили на 106 844 руб. больше, чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 руб.

• Сейчас 3.87/5
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Член экипажа шаттла Endeavour (миссия STS–123) запечатлел полярное сияние из космоса

Материалы: http://mirsovetov.ru/a/business-and-finance/finances/credit-car.html

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

• платёжный документ автосалона;
• копия паспорта автомобиля;
• страховой полис (если является обязательным условием);
• документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
• если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.

Сравнить лучшие предложения по автокредитам прямо сейчас

• Вход
• Регистрация

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

Материалы: http://www.sravni.ru/avtokredity/info/kak-oformit-avtokredit/