Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

По состоянию дел на 2016-й год в России насчитывалось до одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Нет ничего удивительного в том, что к нам в редакцию приходят подобные письма; очень часто автовладельцы и сами не догадываются, что приобрели «фальшивку».

В связи с увеличением числа поддельных полисов ОСАГО на рынке Российский союз автостраховщиков (РСА) пролоббировал введение в стране новых бланков – теперь они имеют не зеленый цвет, а розовый. Кроме того, в них появились дополнительные средства защиты, которые, как уверяют в РСА, сведут на нет попытки злоумышленников подделать документ. Может ли обычный человек отличить нормальный полис от поддельного?

Фальшивый полис ОСАГО

Здесь стоит сказать, что фальшивым является не только полис, отпечатанный где угодно, только не на Гознаке, но и тот, что был заполнен неправильно или с изменениями (поэтому автовладельцу прежде всего необходимо при покупке ОСАГО тщательно проверить вносимую в бланк информацию). Кроме того, в разряд фиктивных может попасть полис, выданный страховой компанией уже после того, как у нее была отозвана лицензия на право работы на рынке ОСАГО. В этом случае свободные бланки должны аннулироваться, но встречаются случаи, когда они попадают на рынок. В этом случае автовладельцу можно порекомендовать следующее: прежде чем покупать полис ОСАГО, проверьте, является ли лицензия, выданная страховой компании на осуществление деятельности по ОСАГО, действующей. А заодно - имеет ли право агент, где вы покупаете полис, работать с ней?

Как правило, зануд среди наших людей нет. Водители не слишком придирчиво рассматривают бланк на предмет проверки его подлинности. А зря. В Интернете можно найти немало ресурсов, на которых подробно разъясняется: где можно проверить свой полис ОСАГО и как отличить поддельный полис от настоящего.

«Фальшивка», замеченная вовремя

Если вы обнаружили, что приобрели «фальшивку» до того, как «нарвались» на автоинспектора или попали в ДТП, считайте, что вам повезло. Вы идете к проверенному страховщику и покупаете новый полис ОСАГО, после чего обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве и старым полисом в качестве вещественного доказательства. Правоохранительные органы проведут необходимую проверку и возбудят уголовное дело по факту мошеннических действий. Далее осуществляется поиск виновных в распространении фальшивых полисов ОСАГО и их наказание. Главным для вас является то, что виновник должен возместить вам полную стоимость проданного полиса.

Наказание за поддельный полис ОСАГО

Если подозрения по поводу подлинности полиса ОСАГО возникли у автоинспектора, остановившего вас на дороге, в случае их (подозрений) подтверждения к вам будут предприняты меры по отстранению от управления транспортным средством, а само транспортное средство будет отправлено на штрафстоянку. Далее вас ждет разбирательство, по итогам которого правоохранительные органы примут решение о применении к вам ответственности – административной или уголовной.

Даже если выяснится, что вы «ни сном ни духом» о том, что ездили с фальшивым ОСАГО, вам наверняка придется заплатить штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). А вот если обнаружится, что вы умышленно использовали поддельный документ, в этом случае в дело вступает Уголовный кодекс РФ. Согласно статье 327 УК РФ, здесь предусмотрен штраф в размере 80 тыс. рублей, арест на 6 месяцев или исправительные работы на 480 часов. Более того, если «липа» вскроется при обращении владельца полиса в страховую компанию за страховым возмещением, в этом случае штраф может быть увеличен до 120 тыс. рублей (статья 159.5. УК РФ).

После ДТП

Чаще всего автовладелец узнает, что ездит с поддельным полисом ОСАГО после того, как его автомобиль попал в ДТП – на этапе разбора в ГИБДД, при составлении заявления в страховую или после открытия дела о выплате ему страхового возмещения. Стоит ли в этом случае вообще на него надеяться?

Обращаем ваше внимание на то, что в ДТП участвуют два или несколько участников и у каждого из них должен быть заключен договор автогражданской ответственности. Вполне может возникнуть ситуация, в которой как раз ваш полис ОСАГО в порядке, а у виновника ДТП он оказался поддельным.

Ваш полис поддельный

Если вы пострадали ДТП, но ОСАГО у вас поддельное, в этом случае вы тоже имеете право на компенсацию. Все просто: ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии. Важно, чтобы оформление аварии осуществлялось в ГИБДД (Европротокол предусматривает наличие ОСАГО у обоих участников ДТП, но ведь у вас ОСАГО «липовое» - страховое наверняка откажет вам в выплате).

Еще одно важное обстоятельство: на прямое возмещение ущерба в вашей страховой (вы же передвигаетесь без полиса – не забыли?) рассчитывать не приходится. Вам придется обращаться в страховую компанию, где покупал полис виновник ДТП. Делать это надо быстро; в противном случае страховщик может «с радостью» отказать вам в возмещении по причине несоблюдения правил, касающихся извещения о ДТП. Связаться с виновником труда не составит: его реквизиты указаны в справке о ДТП, выданной в ГИБДД. Документы, которые вы должны предоставить в страховую виновника ДТП, - справка о ДТП, документы на машину, ваши права и полис ОСАГО виновника ДТП.

Полис виновника ДТП поддельный

Если к вашему полису нет нареканий ни у ГИБДД, ни у страховой, а полис ОСАГО виновника ДТП оказался поддельным, в этом случае вы точно сможете получить компенсацию только, если у вас есть КАСКО.

А если КАСКО нет? Обратитесь с в РСА с заявлением – требованием подтвердить юридическую силу полиса ОСАГО виновника ДТП. В случае отрицательного ответа (полис ОСАГО виновника ДТП поддельный) юристы советуют провести независимую экспертизу (на предмет выяснения, сколько будет стоить ремонт вашего автомобиля), а после этого выдвигать к виновнику ДТП досудебные претензии - обязательно в письменном виде (почтой России с уведомлением). К нему необходимо приложить фискальные чеки об оплате экспертизы, эвакуатора, лечения пострадавших и других расходов.

Если в течение 10 дней виновник ДТП не реагирует на ваше письмо, вам следует обращаться в суд с требованием возместить ущерб, связанный с ремонтом авто, лечением пострадавших, сопутствующими расходами, а также тратами на адвоката, судебными издержками и т.д.

Если РСА подтвердит факт мошенничества с полисами ОСАГО, вы также можете написать заявление в полицию – это в том случае если виновник сам стал жертвой мошенников.

Страховая выдала «левый» полис

Существует вариант, когда вы можете потребовать выплаты ущерба в ДТП у страховой компании. Это если полис ОСАГО у вас настоящий, но у него, например, оказался двойник. В этом случае вы можете настаивать на выплате вам компенсации за счет страховой компании. Ведь ошибка была допущена по ее вине (или по вине ее агентов, брокеров).

Если вдруг страховая откажет вам в выплате, ориентируясь на отсутствие вашего полиса (вас как его владельца) в базе данных страховой компании, вам необходимо подать жалобу в РСА – но не электронным письмом, а «Почтой России» - ценным письмом с уведомлением. Если это не поможет, следующим адресатом станет регулятор рынка страхования в России – Центробанк. Последняя инстанция – суд.

А вот если полис действительно оказался поддельным (выписан на бланке, отпечатанном на принтере; электронное ОСАГО - не в счет), в этом случае вам можно только посочувствовать. А еще посоветовать более внимательно выбирать страховую компанию или ее агента.

Источники: http://moymotor.ru/t-030417-chto-delat-esli-polis-osago-okazalsya-poddelnym

В последнее время в обороте все чаще обнаруживаются поддельные полисы ОСАГО , причем часть из них всплывает во время ДТП. И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность. Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?

В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.

1. Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
2. Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
3. Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
4. Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
5. Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.

Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы. В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА. Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.

Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.

Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.

Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:

• во-первых, вас лишат права использовать ТС;
• во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
• в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.

За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО. Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро. Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!

Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.

Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО , чтобы проверить продавца.

Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

• подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
• на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
• в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
• пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.

Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник. Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса. Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.

Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно. В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ. Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.

Калькулятор КАСКО

по 19 компаниям

Калькулятор ОСАГО

по 40 компаниям

Тарифы ОСАГО в 2017 году

Какие штрафы за езду без ОСАГО?

Всё про ОСАГО без ограничений

Калькулятор ОСАГО

Онлайн заказ без проволочек 50 компаний

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

Источники: http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_poddelnyj_polis

Из-за того, что цены выросли на ОСАГО, поддельный полис сегодня распространен намного больше, чем это было раньше. Водители сознательно идут на риск того, что в случае ДТП им придется со своего кармана выплачивать денежную компенсацию. Но, конечно, они рассчитывают, что этого не произойдет.

Бывает и так, когда заказав документ, позже выясняют, что полис ОСАГО оказался поддельным. Сегодняшняя статья посвящена этой проблеме, масштаб которой пока только увеличивается.

Известно, что в прошлом году было только зарегистрировано продаж поддельных полисов на 10 % больше, чем в 2014 году. Сколько их имеется на самом деле, неизвестно. Кроме факта продажи, было много случаев, когда в страховые компании с фальшивыми документами обращались с просьбой возместить ущерб после ДТП. Получается, что есть немало случаев, когда автовладельцы даже не знают, что приобрели поддельный полис ОСАГО.

По мнению многих специалистов оборот полисов ОСАГО приобретает угрожающий масштаб по нескольким причинам.

Во-первых, существуют мошенники, которые распространяют фальшивые бланки, зарабатывая на этом.

Во-вторых, полисы могут просто воровать.

В-третьих, существуют бланки, утерянные СК и попавшие в руки аферистов.

В-четвертых, некоторые страховщики теряют или утрачивают лицензию, приостановили свою деятельность, обанктротились.

В руководстве РСА считают, что водители, когда приоретают, в основном знают, что ОСАГО — поддельный полис. Они стремятся заплатить меньше и при этом не задумываются, что попади они в аварию, выплату никакую не получат.

Кроме дешевизны, получить такой полис очень легко. То есть для этого не нужно проходить обычную процедуру технического осмотра, получать диагностическую карту и так далее. Все намного проще: договорился, заплатил деньги, получил полис.

Иногда для привлечения большого количества клиентов мошенники используют широкую рекламу. А если человек очень занятой, попросту может не обратить внимание на моменты, на которые следовало бы это сделать. Таким образом, часть полисов приобретаются просто из-за невнимательности и незнания. Поэтому и законопослушные граждане могут быть обмануты.

Иногда случается, что фальшивый документ был приобретен в компании, которая даже не относится к категории страховой.

Страховщики проверяют полисы по базе данных. И если вашего номера там нет, то ни о какой выплате не может быть и речи. Поэтому перед приобретением ОСАГО лучше запастись достаточной информацией для того, чтобы не попасться на удочку мошенников или не решиться на противоправный поступок, купив фальшивку по своей воле. Мошенники могут говорить, что полис является «практически законным» или «почти законным», ссылаясь на то, что при желании можно убедиться в его подлинности.

Не стоит обманывать себя. Понятия «почти законный» не существует. Полис или является законным, или не является таковым. Поэтому, когда вам предлагают на порядок дешевле «практически законный» документ ОСАГО, задумайтесь об этом.

Даже если бланки подлинные, важен путь, как они попали в руки. Ведь, если к примеру, они были утрачены страховой компанией, то априори перестали быть законными.

Подделки бывают самого грубого вида, где низкое качество просто бросается в глаза. Впрочем, сейчас научились печатать и фальшивки более высокого качества. Такие легко «вычислить» и визуально, и через сайт РСА или страховщиков, вбив номер ОСАГО.

Поддельный полис может иметь и настоящий государственный знак, а также остальные признаки подлинности. Просто компания по каким-то причинам уже не функционирует, а бланки преступным путем попали в руки мошенников. Нелегальность его устанавливается так же, как и в предыдущем случае.

Итак, проверить подлинность по одному только виду можно следующим образом.

Настоящий полис больше листа А4 примерно на сантиметр.

На лицевой стороне имеется тонкая голубовато-зеленоватая микроскопическая сетка. Она заполняет все пространство лицевой стороны и состоит как бы из сплетенных в круг микросекций.

Поднеся бланк к свету, можно заметить водяные знаки и эмблему РСА.

Первое, что можно заметить на обратной стороне, - это двухмиллиметровая металлическая полоска, находящаяся справа.

Также в самой бумаге есть красные ворсинки. Если хорошо приглядеться, их обязательно можно увидеть.

Наощупь номер полиса имеет выпуклую структуру. Он состоит из десяти цифр.

С конца 2014 года на бланках знаки из букв поменялись на «ЕЕЕ». До этого времени в полисах обозначение было «ССС». Но старые бланки перестали выпускаться с первого апреля 2015 года. Поэтому, если вы приобретаете полис, который по всем видимым признакам вроде настоящий, но с буквенной серией «ССС», оформив его с текущего года, понятно, что юридической силы документ иметь не может.

По базе РСА можно проверить все бланки ОСАГО. Поддельный полис выдаст серия, номер, дата выпуска. Кроме официального сайта РСА, есть сайты других страховщиков, рейтинг которых оценивается высоко и которым Российский Союз Автостраховщиков доверяет. Там эта информация и проверяется.

Многие люди не знают, как себя вести, если попав в аварию, выяснют, что у ее виновника фальшивый документ. В этой ситуации можно посоветовать следующее.

Убедиться по всем вышеперечисленным признакам, что документ поддельный.

Если все в порядке, дополнительно рекомендуется проверить его номер на сайте РСА при наличии доступа к Интернету. Но также можно позвонить в страховую компанию и выяснить эту информацию там.

Конечно, лучше всего все же вызывать инспектора ДПС. Но по закону потерпевшей стороне в любом случае полагается компенсация. Поэтому можно продолжать оформлять документы даже тогда, когда в полисе виновного не вписана его фамилия. Знайте: при отказе страховщика в выплате вы вправе подать в суд и получить денежную компенсацию.

Если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО оказался, суду нужны доказательства. Для этого можно запросить информацию в РСА, указав факт аварии. Если со всеми документами в суд вы приложите и полученный от РСА, то дело будет рассмотрено быстрее.

Подать иск в суд может и сама страховая компания для решения вопроса о том, кому платить выплату по ОСАГО. Компенсация может быть выплачена:

Суд примет решение на основании обстоятельств дела.

Ответственность наступает не только тогда, когда у виновника поддельный полис ОСАГО. Закон нарушает и тот, кто его просто использует. Такое правонарушение квалифицируется как мошенничество и подпадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ. Наказание по ней может заключаться в штрафе до 120000 рублей или направлении осужденного на исправительные работы сроком до 2 лет.

Уголовная ответственность, впрочем, наступает только в отношении тех лиц, поддельные страховые полисы ОСАГО которых являются поддельными полностью. То есть если они приобретались у компаний, которые разорились, то максимум, чем рискует автовладелец, это в отказе выплаты СК. Впрочем, чтобы уголовная ответственность наступила, в любом случае правоохранительным органам предстоит довольно сложная процедура привлечения к ней. Ведь при этом необходимо доказать факт умышленного использования подделки. А в обязанности покупателя не входит проверка подлинности документа. Он может верить продавцу, если тот утверждает, что документ настоящий. В России действует презумпция невиновности, означающая, что лицо считается невиновным до тех пор, пока не доказано обратное.

Уголовная ответственность может наступить и по другой статье, а именно по 327 УК РФ. Она предусматривает наказание за подделку, использование и распространение таких документов. Правонарушителя может ждать штраф до 80000 рублей или исправительные работы. Но чаще всего такие случаи квалифицируются административным кодексом, то есть как административное правонарушение, а не преступление, и штраф по КоАП будет гораздо ниже. Это делается не из гуманных соображений, а просто потому, что процесс доказывания умышленных действий является очень сложным.

Есть случай, когда вне зависимости от того, был ли приобретен фальшивый полис умышленно или нет, ответственность не наступает. Что делать, если полис ОСАГО поддельный? Просто обратитесь в полицию и укажите на этот факт. В таком случае ответственность не предусмотрена. Дело, конечно, будет возбуждено. Но автовладелец, который приобрел фильшивый документ, выступит в нем в качестве свидетеля, а не обвиняемого. Тогда будут выявлять и привлекать к уголовной ответственности лиц, которые занимаются производством и распространением нелегального продукта.

Чтобы быть уверенным в том, что приобретаемый вами полис является легальным, достаточно придерживаться ряда простых правил.

Полис следует покупать только в крупных СК.

Перед приобретением проверить, действительна ли лицензия компании (на сайте центрального банка России).

Проверить номер ОСАГО на сайте РСА или СК.

После покупки сделайте визуальную проверку документа по вышеназванным признакам.

Если выявлен хоть один признак нелегальности, следует обратиться в полицию с заявлением. Если этого не сделать, то может случиться ситуация, которая приведет к серьезным негативным последствиям.

Конечно, легальный полис обязательного страхования стоит дороже. В этом и кроется основная причина: автовладельцы стремятся экономить. Но стоит ли это делать, сознательно нарушая закон и рискуя заплатить в случае ДТП намного больше? В народе говорят: «Скупой платит дважды». Задумайтесь, не ваш ли это случай?

Источники: http://fb.ru/article/253310/osago-poddelnyiy-polis-kak-otlichit-ot-originala