КАСКО - что это такое (расшифровка), преимущества АвтоКАСКО

Рынок страхования КАСКО в России активно развивается. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования. Но обо всем, по порядку. Давайте начнем с определения термина КАСКО – что это такое и есть ли вообще расшифровка у этого слова?

Многие ошибочно считают, что КАСКО – это какая-то аббревиатура, и ломают голову над тем, как её расшифровать.

На самом деле, слово «КАСКО» произошло от итальянского «casco», которое переводится на русский язык как «борт» или «щит». Его история началась со страхования судов, перевозивших грузы. Однако, сейчас, термин КАСКО относится только к страхованию автомобилей.

Все автовладельцы знают, что такое ОСАГО, потому что данный вид страхования является обязательным в нашей стране уже несколько лет. Но ОСАГО распространяется только на ответственность автовладельца, а не на его автомобиль. Возникает логичный вопрос, как защитить собственное авто? Для того, чтобы чувствовать, что ваша машина в безопасности, следует приобрести полис добровольного вида страхования – КАСКО.

Преимущества автострахования КАСКО

Оформление полиса КАСКО даёт автовладельцу следующие преимущества:

1. Страхование по риску «Ущерб». Компенсация расходов за собственный автомобиль при попадании в ДТП, по причине стихийных бедствий, а также в результате противоправных действий третьих лиц. Причем в случае ДТП неважно кто виновник аварии, страховые компании будут покрывать расходы на восстановление авто в обеих ситуациях, и, когда вы виноваты, и, когда в вас врезались.
2. Есть возможность застраховаться от риска «Угон».
3. Страхование не только транспортного средства, но и дополнительного оборудования, например, магнитолы, спутниковой сигнализации.
4. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, прописывается в договоре, и не уменьшается в течение действия полиса КАСКО.
5. Страхователь имеет право выбрать способ компенсации ущерба: денежные средства или ремонт на автосервисе.
6. Компенсация незначительного ущерба транспортного средства без предоставления справок из ГИБДД. Эта услуга пользуется большим спросом у страхователей, но ее предлагают далеко не все страховые компании, поэтому этот вопрос нужно заранее согласовывать.
7. Дополнительные опции, которые страховщики включают в программы страхования КАСКО. К дополнительным услугам можно отнести урегулирование страхового случая в сервисном центре, эвакуация автомобиля или помощь на дорогах.

Но, несмотря на все достоинства КАСКО, у данного вида страхования есть один минус, причем значительный, который является для многих автовладельцев камнем преткновения, – это цена. Стоимость добровольного вида автострахования раз в 10-15 может превышать цену обязательного страхования авто. Для многих автовладельцев вопрос, как уменьшить стоимость КАСКО, является очень актуальным.

Как сэкономить на КАСКО?

Рассмотрим варианты, как сэкономить на КАСКО:

• Приобретение полисов ОСАГО и КАСКО у одного страховщика. Страховые компании даже готовы снижать тарифы для тех, кто покупает два типа автостраховки.
• Застраховать транспортное средство можно частично. Если дома есть гараж, а на работе – охраняемая стоянка, то стоит застраховаться только по риску «Ущерб». Или наоборот, если на дорогах вы в своих силах уверены, то выбирайте риск «Угон», если ни днем, ни ночью нет охраняемого места парковки.
• Выбирайте правильно лиц, допущенных к управлению своего автомобиля. Водителей с минимальным стажем лучше не допускать за руль своего транспортного средства, ведь по статистике 75% всех аварий происходит с теми, у кого нет и 3-х лет стажа. При этом в полис ОСАГО можно вписать любых водителей, так как разница на ОСАГО не будет так значительна.
• Рассмотрите варианты страхования авто с франшизой. Но помните, что франшиза – это та часть убытка, которую страховщики не выплатят, зато цена на КАСКО заметно снизится. Франшиза бывает двух видов, может иметь разные суммы, поэтому перед заключением договора страхования обязательно все выясните у сотрудников страховой компании.
• Компенсация расходов в денежном виде при наступлении страхового события позволит немного сэкономить на КАСКО, так как страховые компании всегда применяют повышающие коэффициента за ремонт на сервисе.
• Единовременная и наличная оплата также могут влиять на стоимость КАСКО у некоторых страховщиков.

Что нужно знать перед оформлением полиса КАСКО

Каждый владелец автомобиля должен знать как можно больше информации о полисах КАСКО: что это такое, какие дает преимущества, как можно сэкономить. Перед заключением договора следует сразу спросить у сотрудников страховой компании, что делать в той или иной ситуации, как уведомить страховщика о страховом случае, какие нужны справки и т.д.

Также вам, наверняка, будет интересно узнать, какую страховку лучше выбрать при ДТП – КАСКО или ОСАГО?

Страховых компаний, которые занимаются автострахованием на нашем рынке, огромное количество. Лидерами являются Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Ресо, Согласие. Эти страховые компании уже давно работают на рынке, имеют крупных клиентов и хорошую репутацию. Цены у них выше, чем у мелких региональных компаний, но зато они предлагают услуги отличного качества.

Также при выборе программы по КАСКО можно обратиться к помощи страхового агента или квалифицированного брокера, которые произведут расчеты сразу по нескольким страховым компаниям. Однако следует помнить, что платить за КАСКО придется из своего кармана, поэтому решать где застраховать машину нужно самостоятельно.

Актуальное видео: КАСКО – что это такое?

Онлайн-экзамен ПДД РФ по билетам ГИБДД (категории «А», «В», «М» и подкатегорий «A1», «В1»).

Узнайте в режиме онлайн, когда можно будет садиться за руль после употребления спиртных напитков.

Онлайн-калькулятор транспортного налога и интерактивная таблица ставок по всем регионам РФ.

Сервис поможет визуально сравнить размеры шин и дисков автомобиля при их замене.

Источники: http://unit-car.com/avtostrahovanie/98-chto-takoe-kasko.html

Приобретая автомобиль, собственники постоянно задумываются о возможностях защиты своего имущества в различных ситуациях. Обязательное автострахование, введенное в 2003 году не предназначено для этих целей. ОСАГО – это страхование ответственности водителя перед третьими лицами.

Чтобы страховка покрывала ущерб, полученный собственным транспортным средством необходимо приобретать страховой полис КАСКО.

Многие люди считают, что КАСКО – это аббревиатура, которая поддается расшифровке. На самом деле это не так. Название КАСКО произошло от итальянского слова, в переводе обозначающего щит или борт.

Изначально страховой полис оформлялся для судов, осуществляющих перевозку грузов. Позднее аналогичный вид страхования был введен в отношении автотранспорта.

КАСКО – это страховой полис, защищающий автомобиль владельца полиса от хищения и повреждений, которые могут быть получены в результате:

• дорожного происшествия, причем не зависимо от виновности собственника;
• чрезвычайных ситуаций, связанных с природными явлениями: ураган, шторм, наводнение и так далее;
• действий третьих лиц: поджог, царапины, вмятины и далее;
• столкновений с животными;
• иных ситуаций, например, падение дерева, камня из — под колес иного транспорта.

Страховые выплаты по полису могут производиться:

• наличными средствами;
• оплатой ремонта на станции технического обслуживания.

Оформить полис КАСКО можно только на автомобили, которые находятся в исправном состоянии. Для минимизации рисков и убытков страховые компании вводят определенные ограничения на продажу полисов, которые касаются возраста автомашины.

В большинстве случаев застраховать можно:

При страховании предпочтение отдается водителям, которые имеют хорошую страховую историю и высокий коэффициент бонус-малус.

Имеет ли страхование КАСКО плюсы и минусы и что относится к различным категориям? В первую очередь разберемся с положительными аспектами добровольного автострахования, к которым можно отнести:

• гарантию восстановления автотранспортного средства при наступлении страхового случая. Если ущерб автомобилем получен в результате действия, указанного в страховом договоре, то выплата по КАСКО полностью покроет полученный ущерб;

Владельцу полиса достаточно передать автомашину для ремонта и по истечении указанного срока получить отремонтированное авто. При этом тратить свои средства на проведение ремонта не надо. Все расходы оплачивает страховая компания.

• наличие дополнительных опций: бесплатный эвакуатор, аварийный комиссар и так далее. Все опции направлены на помощь автовладельцу, попавшему в затруднительную ситуацию. Однако следует учесть, что все услуги, предоставляемые страховщиков, оплачиваются дополнительно;
• индивидуальный подход со стороны страховой компании к каждому клиенту. Перед выдачей страховки между сторонами заключается страховой договор, который отражает все моменты действующего полиса;

По взаимному согласованию можно сократить или увеличить стандартный перечень страховых случаев, например мини-КАСКО защищает автомашину только от угона, определить вид страховой выплаты (денежные средства или ремонт), получить скидку по страховой премии и так далее.

Все страховые компании заинтересованы в привлечении большего числа клиентов, поэтому предлагают гибкий подход к выбору страхового полиса.

• наличие различных акций при покупке полиса и дополнительных бесплатных бонусов. Это действие так же направлено на увеличение количества клиентов организации.

Страховые компании периодически проводят различные акции, например, полное КАСКО по цене частичного. К наиболее часто встречающимся бонусам относятся бесплатный эвакуатор не более 2 раз в период действия договора, замена стекол, фар, зеркал без лишних документов.

Но не стоит думать, что КАСКО является уникальным продуктом и имеет только положительные стороны.

К негативным аспектам страхового полиса можно отнести:

• высокую стоимость страховки. В среднем страховая премия составляет 4% – 8% от стоимости страхуемого автомобиля, то есть если транспортное средство стоит 2 млн. рублей, то за страховой полис придется отдать 80 000 – 160 000 рублей, что составляет примерно 1/3 от цены российского автомобиля. Стоимость страховки складывается из таких факторов, как:
  • цена машины;
  • мощность транспортного средства;
  • статистика угонов конкретной марки в регионе постоянной регистрации;
  • количество допущенных водителей;
  • возраст, стаж и страховая история каждого водителя;
  • наличие сигнализации и спутниковых систем слежения.
• необходимость доказывать все факторы, касающиеся полученного ущерба. Для этого предоставляются различные справки и иные документы, на сбор которых требуется большое количество времени;

Кроме справок требуется в установленное договором время подать письменное заявление на страховую выплату. Пропуск указанного срока, как и недостаточность документов, являются причинами, по которым страховая компания имеет право отказать в страховой выплате.

• наличие недобросовестных страховщиков, которые не производят страховые выплаты по заключенным договорам. Чтобы не стать жертвой мошенников и не честных организации требуется предельно внимательно подойти к выбору страховой компании.

При выборе рекомендуется учитывать:

• рейтинг организации, присваиваемый ежегодно экспертными агентствами. Рейтинг отображает надежность и добросовестность страховой компании;
• отзывы, оставленные клиентами компании. Знакомиться с отзывами желательно на сторонних интернет ресурсах, а не на официальном сайте;
• капитал страхового общества. Большой капитал свидетельствует о ресурсах страховщика и подтверждает возможность выплат в различных ситуациях;
• действующие программы, акции и бонусы, влияющие на стоимость страхового полиса.

Таким образом, чтобы определить необходимо ли приобретение КАСКО в конкретной ситуации рекомендуется взвесить все положительные и отрицательные аспекты, вероятность наступления страхового случая и оправданность стоимости страхового полиса.

Как проверить КБМ по полису ОСАГО, показано по фото.

Один из вариантов снижения страховой премии по полису КАСКО – это заключение страхового договора с франшизой.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при наступлении страхового случая.

• условной, то есть страховая компенсация выплачивается, если сумма ущерба больше сумму установленной франшизы;

Например, ущерб, полученным автомобилем составил 5 000 рублей. При заключении страхового договора была установлена условная франшиза в размере 4 000 рублей. Страховая компания обязана выплатить компенсацию в полном объеме. Если ущерб составит 3 900 рублей, то страховая выплата не предусмотрена.

• безусловной. В случае применения безусловной франшизы страховая сумма уменьшается на размер франшизы, установленной договором.

Например, размер франшизы составляет 10 000 рублей. Если ущерб меньше этой суммы, то страховка не выплачивается. Если ущерб составляет 13 000 рублей, то размер страховой выплаты составит 13 000 – 10 000 = 3 000 рублей.

Страховые компании предпочитают использовать безусловную франшизу, так как ее применение значительно сокращает размеры страховых выплат и ведет к увеличению прибыли организации.

КАСКО с франшизой имеет некоторые преимущества перед стандартным страховым полисом, к которым относятся:

• значительное снижение страховой премии при приобретении полиса. Чем большая франшиза предусмотрена страховым договором, тем меньше придется заплатить за страховку;
• отсутствие необходимости обращаться за страховой выплатой при мелких дорожных авариях, что сокращает время владельца полиса на ремонт и восстановление автомашины.

Единственный существенный минус такого автострахования состоит в том, что при ущербе менее установленной франшизы страховая выплата не производится, то есть при небольших повреждениях компенсировать затраты на ремонт придется из собственных средств автовладельца.

КАСКО с франшизой оптимально подходит для опытных и аккуратных водителей, которые редко попадают в ДТП, так как страховка защищает имущество только в случае угона или крупного ущерба.

Крупные страховые компании предлагают своим клиентам различные программы добровольного страхования автомобилей, которые позволяют сэкономить на страховой выплате:

Программа разработана для опытных водителей. Первоначально оплачивается половина реальной стоимости полиса. Вторая половина подлежит уплате только при наступлении страхового случая

Скидка предоставляется в зависимости от марки и модели страхуемого автомобиля

(автокаско и страхование квартиры одновременно)

Чтобы самостоятельно подобрать оптимальный вариант полиса КАСКО требуется:

• определить перечень рисков, наступление которых наиболее вероятно;

Если приобретен дорогой автомобиль, то целесообразно включить угон. Если автомобиль не выезжает за пределы городской черты, то нет необходимости включать возможность столкновения с дикими животными и так далее.

• узнать стоимость полиса. Автостраховка не должна сильно подпортить семейный бюджет;
• выяснить надежность страховой компании. При разорении страховщика получить даже небольшую компенсацию проблематично;
• определиться с размером максимальной страховой выплаты. Рекомендуется, чтобы страховка полностью покрывала ущерб, полученной при гибели или угоне автомашины;
• выяснить сроки страховых выплат. Чем меньше времени требуется для принятия решения страховой компании, тем лучше для страхователя;
• узнать дополнительные опции, которые входят в стоимость страхового полиса. Чем больше услуг предоставляет компания за определенную стоимость, тем целесообразнее страховка.

Полис КАСКО дает дополнительную гарантию собственнику автомобиля возмещения полученного ущерба. К выбору полиса стоит отнестись внимательно, предварительно изучив все предложения страховых компаний.

Пример договора КАСКО в СК Макс смотрите на странице.

Что делать, если занизили выплату по КАСКО, читайте здесь.

Источники: http://provodim24.ru/pljusy-i-minusy-kasko.html

Последние годы добровольное страхование КАСКО набирает обороты на российском рынке, предлагая полную финансовую защиту, стабильность и надежность владельцам автомобилей. В настоящее время практически невозможно представить себе покупку транспортного средства в кредит без оформления данного страхового продукта. В то же время, банки более охотно идут на предоставление целевых займов, получая залоговое обеспечение.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое и как расшифровывается КАСКО, каковы особенности данного вида добровольного страхования и его преимущества по сравнению с обязательным страхованием ОСАГО, а также объясним необходимость страхования КАСКО и принцип работы системы добровольного страхования авто на территории РФ.

Водители, пытающиеся разгадать что такое КАСКО, и каково значение данной аббревиатуры, будут разочарованы: изначальное значение слова не имеет отношения к сокращенному названию, аббревиатура не расшифровывается. Российский термин произошел от международного юридического понятия, обозначающего страхование любого транспортного средства, передвигающегося по воде, воздуху, земле.

Точное происхождение слова неизвестно, но существует три варианта появления слова «kasko»:

• Из немецкого языка в значении слова «транспортное средство».
• Из итальянского языка, переводимого как «шлем, корпус».
• От испанского слова, обозначающего череп.

Одна из версий появления слова связана с временами, когда торговые суда, перевозящие грузы между Европой, Азией и Америкой, прибегали к страхованию кораблей «КАСКО». Прежде, чем отплыть, владелец судна получал обеспечительную сумму, которую он возвращал по благополучному прибытию вместе с процентами либо оставлял у себя в случае крушения. В настоящее время КАСКО имеет отношение исключительно к страхованию автотранспорта.

В отличие от ОСАГО, покрывающего гражданскую ответственность владельца автомобиля, КАСКО - это добровольное финансовое обеспечение безопасности, в котором объектом выступает автомобиль. Возмещение по КАСКО распространяется на случаи повреждения транспорта или полной утраты средства.

По данному полису предполагается возмещение ущерба в следующих случаях:

• полная гибель транспорта или частичный ущерб;
• утрата авто вследствие угона;
• возмещение ущерба пассажирам и автоводителю при ДТП;
• возмещение ущерба дополнительного оборудования.

Выбор тех или иных страховых случаев возможен только при опциональном страховании ущерба. Остальные опции включаются в полис автоматически и не подлежат отдельному оформлению.

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

• марка и модель автомобиля;
• год выпуска ТС;
• технические характеристики авто;
• срок действия договора;
• предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
• наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
• наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

• частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
• больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
• при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
• возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
• оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:

1. В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
2. Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
3. При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
4. Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
5. Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
6. Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
7. Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России - АО «Сбербанк». Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО. Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.

Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:

1. В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
2. В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
3. В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.

Каждый день на дорогах России происходит множество ДТП, влекущих за собой повреждения автомобилей и наличие пострадавших, а также случаи угонов и хищений автомашин. Полис КАСКО способен предоставить максимальную финансовую защиту своим владельцам, а грамотный подход к оформлению и учет индивидуальных потребностей обеспечат данную защиту с наименьшими затратами.

• Страховой портал.ру
• КАСКО
• Как работает система автострахования КАСКО в России?

Страховой портал.РУ 2011-2017 © - Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

Источники: http://insur-portal.ru/kasko/kasko-v-rossii