Основные правила получения ОСАГО и перечень не страховых случаев

Полис ОСАГО является обязательным документом любого владельца автомобиля, без которого запрещается садиться за руль.

Бывают случаи, когда страховка заканчивается, но без машины никак нельзя, поэтому многие спешат оформить страховку, чтобы снова ездить без помех.

Правила и нюансы получения ОСАГО вызывают массу споров среди автомобилистов, разъяснить которые необходимо сразу правильно, чтобы в итоге процесс оформления не занял много времени и прошел легко.

Документы

По правилам оформления полиса ОСАГО и заключения договора надо подготовить следующий перечень обязательных документов:

• заявление для страховщика, написанное по специальной форме, бланк выдается самим страховым агентом;
• паспорт или другой документ, подтверждающий личность (для физических лиц); для юридических — понадобятся реквизиты;
• документы на автомобиль (паспорт авто, свидетельство о государственной регистрации);
• диагностическая карта, в которой имеются сведения о том, что транспортное средство соответствует всем нормам безопасности обязательного характера;
• права;
• ранее полученный страховой полис, у которого истек срок действия.

Если все эти документы получил от вас страховой агент вовремя, то и оформление новой страховки не заставит себя ждать.

При продлении полиса обязательного страхования ОСАГО по действующим правилам не требуется повторно предъявлять оригиналы документов.

Опираясь на новые условия оформления договора ОСАГО, можно подавать все документы и в электронном виде, но они должны быть заверены электронной подписью.

Страхователь обязан дать информацию обо всех ДТП, которые произошли по его неосторожным действиям, а также о всех страховых выплатах, выплаченных или полученных по его вине. Если страхователь при оформлении договора автострахования сообщил ложную информацию, то он понесет за это ответственность.

Вся информация, которую сообщает автовладелец при оформлении договора ОСАГО, заносится в автоматизированную систему (АИС) и хранится там. Пока договор действует, страхователь обязуется уведомлять обо всех изменениях, которые произошли, они также корректируются в системе.

Обязанности страховщика

В первую очередь, когда наступает страховой случай, страховщик обязуется осуществить выплату автовладельцу страховой суммы, которая зафиксирована договором.

На сегодняшний день максимальный размер выплат ОСАГО с целью возместить вред, который был нанесен здоровью каждого человека, а также с целью возмещения вреда имуществу нескольким пострадавшим, составляет 160 тыс. руб.

Относительно причинения убытков по имуществу одного пострадавшего размер составляет 120 тыс. руб.

К другим обязанностям страховщика по правилам страхования ОСАГО относятся:

1. Расчет страховой выплаты по требованию автовладельца-страхователя, дается срок – три рабочих дня со дня получения страховщиком письменного заявления.
2. Выдача полиса нового образца или редактирование старого, а также выдача спецзнака государственного образца происходит не позднее 2-х суток. Страхователь же должен заранее сообщить изменившиеся сведения, необходимые для внесения их в документы.
3. Сохранение копий документов, предоставленных страхователем во время оформления ОСАГО, а также сохранение копии выданного полиса.
4. Рассмотрение заявления автовладельца о выплате страховой суммы в срок не более 15-ти дней.
5. Выплачивание страховой суммы при досрочной приостановке договора ОСАГО, если за срок действия данного договора имели место быть страховые происшествия.

Что нельзя застраховать?

Согласно действующей редакции правил страховки ОСАГО, список транспортных средств, которые не получится застраховать, такой:

1. Автомобили, которые ввиду своих конструктивных характеристик не могут развивать скорость более 20 км/час.
2. Автомобили, которые не допущены к езде на дорогах.
3. ТС, которые являются собственностью Министерства Обороны. Исключением являются ТС, которые помогают осуществлять хозяйственную деятельность.
4. Автомобили с иностранной регистрацией.

Не страховые случаи

Очень часто от страховых компаний можно услышать: «Это не страховой случай!», и это весьма неприятно, именно поэтому очень полезно будет сразу узнавать, какую именно страховку Вы оплачиваете, и в каких ситуациях она не будет гарантировать защиту.

В пункте №9 ОСАГО можно увидеть перечень не страховых случаев. Перечень не поддается корректировке или расширению по желанию одной из сторон договора, поэтому нужно знать о его жесткости и невозможности как-то повлиять на его изменения.

Не страховые случаи по ОСАГО:

1. Причинение вреда при езде на другом транспортном средстве, которое не записано в договоре автострахования.
2. Нанесение морального вреда или компенсация упущенной выгоды.

Упущенной выгодой называются доходы, которые мог бы получить потерпевший водитель в обычной ситуации, если бы не случилось ДТП.

Моральный вред является понятием разноплановым и достаточно широким, к нему относится касание нравственных чувств человека по разным причинам, включая утрату близких и родных.

Также это невозможность осуществлять общественную деятельность, вторжение в частную жизнь или причинение вреда репутации делового характера, но любой моральный вред – вне компетенции ОСАГО, а решать описанные случаи стоит только в суде.

Каждый из владельцев ТС (транспортных средств) должен иметь обязательный страховой полис ОСАГО. Этот документ, подтверждающий договор между страховой компанией и непосредственно водителем, является основанием для возмещения части ущерба, который нанесен автоводителем при ДТП. При этом такой водитель должен быть признан в такой аварии виновным.

В момент покупки автомобиля, на автовладельца возлагается обязанность по осуществлению регистрации и страхования приобретенного имущества.

Важно знать, что управлять автомобилем без оформленного надлежащим способом либо закончившего срок действия полиса ОСАГО нельзя. Для беспрепятственного управления ТС водитель должен оформить страховку.

Среди автомобилистов существуют двоякие трактовки того, какой существует порядок получения полиса ОСАГО. Чтобы снять все спорные моменты мы собрали всю необходимую информацию по этому вопросу. В этой статье мы поясним все нюансы процедуры оформления страхового полиса на основании мнения юристов, которые являются экспертами в области автогражданской ответственности.

Начиная с 01.04.2015 г. правила оформления страхового полиса подразумевают обязательное заключение договора со страховщиком на предмет страхования движимого имущества.

Сейчас сама процедура получения страхового полиса ОСАГО унифицирована, а это гарантирует водителю, что вне зависимости от того, в какую страховую компанию он обратиться для заключения договора страхования движимого имущества, комплект необходимых для этого документов будет аналогичен, а сумма, которую нужно будет заплатить за полис примерно одинаковой (имеется незначительный коридор, в рамках которого компаниями устанавливается стоимость ОСАГО).

Однако, эксперты в сфере юриспруденции рекомендуют самостоятельно рассчитывать стоимость полиса перед совершением его покупки. Это гарантированно защитит страхователя от возникновения неточностей и ошибок в определении суммы со стороны работников страховой компании. Помимо этого довольно часто можно наблюдать, что сотрудники страховых настоятельно рекомендуют оформить еще и договор о страховании жизни, а стоимость такого договора добавить к цене самого ОСАГО. Такую меру, конечно, нельзя назвать ненужной, однако водителям следует знать, что это значительно увеличит общую стоимость страховки.

С 01.04.2015 г. согласно правилам оформления полиса ОСАГО, необходимо будет заключить договор со страховщиком:

Для того чтобы процедура оформления страхового полиса не заняла много времени, следует знать, каким категориям автовладельцев какие именно следует подготовить документы для оформление ОСАГО в 2017 году.

Какие документы нужны для ОСАГО физическим лицам

К этой категории относятся все граждане, которые являются владельцами автомобилей. Для правильного оформления страховки им следует предоставить следующий документы:

• Заявление страховщика. Этот документ оформляется на бланке, который предоставляется конкретной страховой компанией и заполняется клиентом собственноручно.
• Паспорт либо другой документ, который подтверждает личность владельца авто (если владельцами ТС является сразу несколько лиц, то для оформления страховки понадобятся документы, подтверждающие личность каждого из них).
• Документ, подтверждающий регистрацию машины (свидетельство о регистрации ТС). Если авто новое и регистрацию еще не прошел, то в страховую компанию следует предоставить ПТС (паспорт транспортного средства).
• Диагностическая карта (техосмотра). Представляет собой документ, в котором содержаться сведения о том, что техническое состояние ТС находится в соответствии с действующими нормами безопасности. Произвести техосмотр ТС можно на любой из станций ТО, а выбрать ее можно как самостоятельно, так и воспользовавшись рекомендациями страховой компании. Обратите внимания, что диагностическая карта является действительной определенный период, а по окончании этого срока она считается недействительной. Кроме того водителям следует знать, что для новых машин (с момента выпуска которых прошло менее 3-х лет), предоставлять для оформления полиса диагностическую карту не нужно.
• Водительские права. Предоставление этого документа является обязательным, если полис оформляется с правом управления ограниченным кругом лиц. Важно, что в таком случае нужны будут ВУ (водительские удостоверения) каждого из водителей, которых планируется вписывать в страховой полис. В случае, когда страховка оформляется на неограниченный круг лиц, имеющих право управлять ТС, предоставление ВУ не понадобится.
• Доверенность. Такой документ следует иметь в том случае, когда оформлением страховки занимается не сам владелец ТС, а его доверенное лицо.
• Предыдущая страховка ОСАГО (полис). Такой документ целесообразно предоставлять в том случае, когда владелец ТС решил продлить сделку в рамках страхового договора, заключенного ранее. Такая мера значительно упрощает оформление полиса, поскольку все необходимые для заключения договора сведения уже содержаться в предыдущем полисе.

После того, как вышеперечисленные документы собраны, владелец ТС либо его доверенное лицо может обращаться в страховую компанию для заключения договора на страхование своего движимого имущества и получения полиса ОСАГО.

Документы для ОСАГО ИП и юридическим лицам

Общей особенностью для этой категории владельцев автомобилей является то, что в дальнейшем они планируют использовать ТС в рабочих целях.

Если вопрос касается индивидуальных предпринимателей (ИП), то для них процедура оформления страхового полиса на машину проходит точно также, как и для физлиц (пакет документов аналогичный).

Юрлицам потребуется предоставить пакет, состоящий из следующих документов:

• Диагностической карты;
• Документов на авто (техпаспорт, свидетельство о регистрации либо ПТС);
• Доверенность, подтверждающая право представлять интересы предприятия (выдается руководителем) либо Устав предприятия;
• Свидетельство о госрегистрации предприятия, которое является подтверждением внесения записей в ЕГРЮЛ и постановку компании на налоговый учет;
• Печать предприятия.

После подачи заявления и предоставления комплекта необходимой документации, в страховой проводится рассмотрение запроса и происходит подписание договора страхования.

При этом клиенту выдаются такие документы:

• Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
• Правила ОСАГО;
• Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
• Памятку страхования.

Получение этих документов считается заключительным этапом сделки по страхованию движимого имущества. С этого момента сделку считают заключенной, а авто застрахованным на весь период действия договора.

Если вы не знаете, где получить ОСАГО, то рекомендуем воспользоваться одним из указанных способов:

• Оформление автогражданки в офисе страховой компании. В данном случае следует выбрать соответствующую страховую организацию и предоставить туда необходимый пакет документов.
• Оформление ОСАГО через портал Госуслуг. Автовладельцы получили возможность через сайт Госуслуг оформить полис ОСАГО: повторный с июля 2015 г., а с октября 2015 г. – уже первичный. Это стало возможным с внесением поправок в законодательные акты, регламентирующие получение ОСАГО.
• Оформление полиса через интернет. Для этого владельцу автомобиля необходимо пройти несложную процедуру регистрации на сайте выбранной им страховой компании.

Установленный порядок оформления полиса автогражданки в 2017 году предполагает выполнение нескольких пунктов. Чтобы не тратить лишнее время на неоднократные визиты в офис страховой компании, рекомендуем придерживаться следующего плана:

1. Во-первых, выбрать в какой страховой компании лучше всего оформлять ОСАГО;
2. Собрать пакет необходимых для оформления автогражданки документов;
3. Посетить офис страховой организации и передать документы для оформления полиса;
4. Получить страховку на руки.

Следует учитывать, что в процессе оформления ОСАГО, сотрудники страховой компании заинтересованы в продаже дополнительных страховых услуг, что скажется на окончательной стоимости. Чтобы не тратить лишних денег, следует тщательно проверять те документы, которые дают вам на подпись.

После оформления полиса, владелец авто должен иметь на руках такие документы:

• Оригиналы всех личных документов;
• Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
• Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
• 2 экземпляра извещений о ДТП (если на весь период действия договора страхования этих бланков не хватит, то за получением дополнительных следует обратиться в офис страховой);
• Правила ОСАГО;
• Памятку страхования.

В процессе оформления полиса будьте бдительны и помните, что сотрудник страховой компании обязан принять ваши личные данные непосредственно из оригиналов документов, а не со слов заявителя. Если в ходе заключения договора вам предлагают увеличить водительский стаж либо занизить мощность двигателя авто, следует усомниться в правоте компании.

Четких правил, регламентирующих заполнение бланка полиса ОСАГО, законодательством не предусмотрено, однако необходимо следить, чтоб в каждом пункте была указана соответствующая информация.

Юристы настоятельно рекомендуют проверять на соответствие каждый из пунктов заполненного договора, чтобы исключить фактор случайной ошибки.

Следует помнить, что бланк ОСАГО – это официальный документ, который в обязательном порядке должен содержать:

• Подписи обеих сторон (представителя страховой компании и автовладельца);
• Печать страховой компании;
• Дату заключения страхового договора.

Допускается заполнение бланка, как вручную, так и на компьютере. Заполненный бланк не должен иметь исправлений. Их наличие может привести к тому, что договор страхования будет признан недействительным.

Действующая редакция правил ОСАГО предусматривает, что некоторым ТС страховой полис ОСАГО не требуется. К ним относят:

1. Автомобили, технические особенности которых не позволяют им развивать скорость более 20 км/ч;
2. Автомобили, которые к езде по дорогам не допущены;
3. ТС, которые находятся в собственности Минобороны (за исключением ТС, осуществляющих хозяйственную деятельность);
4. Машины, имеющие иностранную регистрацию.

В заключение следует отметить, что ОСАГО является для владельцев автомобилей самой доступной формой страхования. Сейчас оформление этого страхового полиса является для автовладельцев обязательным. Одновременно с автогражданкой можно застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров автомобиля, что безусловно поможет дополнительно защититься от финансовых затрат, которые могут возникнуть из-за неприятностей на дороге.

Последнее обновление: 24-07-2017

Диагностическая карта истекает 1 апреля 2017 года, могу ли я получить полис Осаго?

Алексей, обратитесь по этому вопросу в вашу страховую компанию.

У меня сегодня закончился срок полиса ОСАГО. Могу я сейчас оформить полис онлайн?

Скажите пожалуйста, вот у меня нет страховки ОСАГО. Через камеры видеонаблюдения могут ли прислать штраф за это?

Да, такой способ наказания собирается ввести наше законодательство.

Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Материалы: http://avtoudostoverenie.ru/straxovanie/poryadok-polucheniya-polisa-osago.html

Спасибо, объявление скрыто.

Спасибо, объявление скрыто.

Владелец обязан оформить страховку ОСАГО на свое транспортное средство. В противном случае, его ожидает штраф, а автомобиль — эвакуации на штраф-стоянку. К тому же, не имея полиса, невозможно поставить машину на учет или пройти техосмотр. Мы уже рассказывали о навязывании дополнительного страхования при оформлении полисов ОСАГО. В этой статье на cryptopilot.ru мы более подробно остановимся на основных аспектах данного вопроса.

ОСАГО является обязательным полисом страхования автомобиля. Кроме него, действуют ряд добровольных программ, которые оформляются по желанию автовладельца. ОСАГО является наиболее простым и дешевым вариантом, предлагаемым на рынке. Оно предусматривает возмещение ущерба пострадавшим лицам, в случае ДТП, вместо владельца транспорта. Для этого автовладельцу необходимо соблюдать условия договора по части оплат страховых взносов.

Наиболее острый вопрос, возникающий у клиентов, при оформлении ОСАГО — обязательно ли страхование жизни? Согласно законодательства это не является обязательной процедурой и оформляется по желанию клиента. Для получения полиса ОСАГО, потребуется предоставить в страховую компанию такие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт;
• талон о прохождении ТО;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• полис страхования, заканчивающий свой срок действия (при наличии).

При этом нужно учесть, что талон технического осмотра не потребуется, если производится страхование нового автомобиля, которому менее трех лет. Также учитывается срок действия талона. Например, в получении полиса клиенту откажут, если до окончания срока действия талона осталось менее полугода.

Если клиент не является владельцем транспорта, а пользуется им по доверенности, то потребуется предъявить ее вместе с остальными документами. В этом случае, также могут измениться условия программы страховки ОСАГО, если управлять автомобилем будут несколько человек. Такой полис будет стоить дороже.

Обратившись в компанию со всеми документами, потребуется заполнить заявление. В нем необходимо вписать данные клиента (анкетные и паспортные) и информацию о транспортном средстве, которая обычно заключается в таких пунктах:

• данные о собственнике автомобиля;
• марка, модель, тип кузова, дата производства транспортного средства;
• мощность двигателя, грузоподъемность, количество пассажирских мест;
• цель использования транспорта (личный, такси, специальный, другое);
• лица, которые могут управлять автомобилем кроме владельца;
• номер предыдущего полиса;
• информация о страховой компании.

После подписания договора-заявления, потребуется оплатить страховой взнос. Он не является фиксированным и рассчитывается исходя из параметров автомобиля: марки, модели, года выпуска. Кроме них на стоимость оказывают влияние такие факторы:

• водительский стаж владельца и лиц, допущенных к управлению;
• регион эксплуатации, это обусловлено тем, что в регионах отличается уровень аварийности на дорогах;
• участие в ДТП.

Ориентировочную цену по ОСАГО без дополнительного страхования можно просчитать на онлайн-калькуляторе. Это будет не окончательный вариант, так как в различных компаниях цена может формироваться с учетом различных факторов, но позволит получить приблизительную оценку.

После оплаты рассчитанной суммы, сотрудник компании заполнит полис ОСАГО и выдаст его клиенту. Страховку необходимо всегда иметь при себе, наравне с правами и другими документами на машину. Также лучше запросить у сотрудника компании пустые бланки извещения о ДТП. Их тоже необходимо иметь при себе на случай аварии.

Срок действия полиса обычно составляет один год. В некоторых случаях можно оформить его на более короткий период, например, при пересечении страны на автомобиле. Основным минусом ОСАГО считается маленькая сумма возмещения ущерба, которой обычно хватает только на ремонт пострадавшего транспорта. Причем, законодательно прописан лимит, при превышении которого, виновник будет выплачивать оставшуюся часть самостоятельно. Он разделен на две части:

• до 240 тыс. рублей – для покрытия расходов на здоровье и жизнь пострадавших при ДТП лиц;
• до 160 тыс. рублей – затраты на ремонт пострадавшего автомобиля.

Оценщики компании высчитывают сумму затрат согласно стоимости поврежденных деталей и ремонтных работ. Из затрат на детали вычитается процент износа согласно дате выпуска и условий эксплуатации автомобиля. При этом, клиент может заказать независимую оценку суммы возмещения, расходы на которую должна оплатить страховая компания.

При возникновении ДТП, компания обязана покрыть расходы на транспортировку и хранение машины, если ее повреждения этого требовали. Если автомобиль потерял товарную стоимость при аварии, возмещения не происходит, так как данный вид полиса его не предусматривает. Если транспортное средство не подлежит восстановлению из-за ДТП, выплачивается полная страховая сумма, но она, как правило, невелика.

Спасибо, объявление скрыто.

Спасибо, объявление скрыто.

Страховые компании настаивают, что при оформлении ОСАГО, страхование жизни обязательно в 2017г. Но это не соответствует действительности. Страхование жизни будет не лишним при автостраховании, но является абсолютно добровольным. В ДТП водитель может получить травмы, увечья, а при наличии страховки, он получит возмещение затрат на лечение и восстановление. Кроме этого, в случае смерти водителя, его наследникам будет выплачена страховая сумма. Выплата определяется экспертами и зависит от серьезности полученных травм.

Существуют программы, которые предусматривают страхование жизни других участников, кроме самого водителя:

• пассажиров;
• водителей других транспортных средств;
• пешеходов.

Имея такой полис и попав в ДТП даже в качестве пешехода, клиент может рассчитывать на возмещение ущерба, связанного с его лечением.

Если собственник продаст автомобиль, оформленный полис ОСАГО подлежит досрочному аннулированию. При этом, компания должна вернуть клиенту страховую премию за оставшийся период до окончания срока действия полиса. Сумма премии будет рассчитана начиная с даты подачи заявления на досрочное прекращение. Компания обязана выплатить ее в течении 14 дней.

ОСАГО 2017 предоставляет преимущества в быстроте оформления и имеет низкую стоимость, однако минусами его является низкая сумма возмещения ущерба и отсутствие покрытия дополнительных рисков. Поэтому многие автовладельцы выбирают добровольный полис страхования, который хоть и имеет более высокую стоимость, но предусматривает большие суммы выплат и ряд других преимуществ.

Материалы: http://cryptopilot.ru/oformlenie-polisa-osago-2014-i-straxovanie-zhizni.html