Лизинг авто: чем отличается лизинг от кредита

Сегодня всё больше людей хотят позволить себе купить автомобиль. Но не все имеют такую возможность. Государство и всевозможные финансовые организации стараются максимально посодействовать простым людям в приобретении личного авто, создавая и развивая различные финансовые услуги. Одна из таких услуг — лизинг.

Что такое лизинг становиться понятно, если перевести это слово на русский. To lease — в переводе с английского языка — сдавать в аренду. Суть этой финансовой услуги состоит в кредитовании приобретения основных фондов.

Классическая схема лизинга: лизинговая компания покупает то, что после слается в аренду. Далее находятся люди, которые будут пользоваться услугами лизинговой компании. За время установленного срока арендатор выплачивает полную стоимость имущества, плюс лизинговые отчисления, после чего бывший арендатор становиться полноправным владельцем имущества. Одно из главных отличий от кредита — полное отсутствие залога.

Лизинг — это гармоничное сочетание финансового кредита и аренды имущества.

Лизинг в сфере транспорта популярен в России: на его долю в 2014 году пришлось более тридцати процентов всех заключённых лизинговых сделок. В чём причина? Легковые и не только автомобили — востребованные товар. Как частные лица, так и компании любого масштаба и рода деятельности нуждаются в легковых автомобилях. Со стороны организаций, занимающихся лизингом, это так же выгодный род деятельности с наименьшим риском. Автомобиль — единица высоколиквидная. Рынок купли-продажи в России развит достаточно хорошо. Вероятность того, что арендатор заберёт машину себе без ведома фирмы, минимальна — все автомобили регистрируются, арендатор также едва ли откажется платить или обанкротится.

Узнайте у нас, как получить лицензию на такси.

Система “Старт-стоп”: что это и как работает. Читаем здесь.

Похожая ситуация сложилась на рынке грузовых автомобилей и на рынке спецтехники.

Разница между лизингом и кредитом

Эти услуги во многом схожи. И кредит, и лизинг — популярные финансовые услуги для приобретения автомобиля. Встаёт вопрос: так что же выгоднее? Приводим небольшой сравнительный анализ

+Далеко не все россияне располагают суммой, необходимой для приобретения машины. Кредит в этом деле — большой помощник;

+Если расширяются финансовые возможности, расширяется и выбор. Можно купить автомобиль, который нравится, а не тот, на который удалось наскрести средств;

+Различные кредитные программы делают автокредит гибким и удобным инструментом.

-Большая бумажная волокита;

-Кредит выдают не каждому. К заёмщику предъявляются серьёзные требования;

-Проценты — лишние выплаты;

+Платежи гораздо удобнее и ниже, чем были бы по кредиту в тех же условиях;

+Гораздо меньше возни с бумагами;

+Автомобиль, взятый в аренду, проще поменять по истечении срока аренды.

-Собственником машины на время аренды остаётся лизинговая организация, а значит забрать её у временного владельца не составит труда;

-Пользователь автомобиля не является его владельцем, а значит не может сдавать его в аренду;

-У физических лиц отсутствуют налоговые преференции на автолизинг.

Итак, небольшой вердикт:

Лизинг — удобный финансовый инструмент. Но именно как способ аренды. При аренде на большой срок с последующим выкупом лизинг авто для физических лиц

становится дорогой и неудобной процедурой, значительно уступая в этом случае автокредиту. Убедиться в верности этого суждения можно с помощью нехитрых арифметических подсчётов — вся информация о процентах и залогах открыто предоставляется на сайте компаний.

Лизинг превосходно подойдёт для тех, кто хочет регулярно, раз в 2-3 года обновлять авто. Если же вам нужна надёжная машина на долгие годы службы, то ваш выбор — автокредит.

Программы и условия лизинга для физических лиц на автомобиль

1. Без первоначального взноса. Такая программа позволяет новоиспечённым предпринимателям в упрощённой виде находить транспорт для своего бизнеса. Как правило, такой тип лизинга предоставляется непосредственно от автодилера и на определённую марку, серию автомобилей.

2. Без удорожания. По такой программе стоимость автомобиля в лизинг равна стоимости автомобиля при единовременной оплате всей суммы в салоне автодилера. Это становится возможным за счёт того, что лизинговым компаниям обычно предоставляются специальные скидки при покупке больших партий техники.

3. Без оценки финансового состояния арендатора. При сдаче автомобиля в лизинг финансовая компания почти ничем не рискует — право собственности в любом случае остаётся за фирмой. Именно поэтому лизинговые компании зачастую мало интересует финансовое состояние их клиента.

Процедура оформления лизинга

Шаг 1. Согласование условий. Для начала стороны должны определить основные условия сделки: срок аренды, сумму аванса, программу лизинга. На этом же этапе определяется физ лицо, на которое будет временно зарегистрирован автомобиль.

Шаг 2. Подача документов в лизинговую организацию. Пакет необходимых документов может варьироваться в зависимости от организации, в которую вы подаёте документы, но общий перечень всегда одинаков:

-документы с подтверждением полномочия руководителя.

Шаг 3. Подписание договора. Когда документы собраны, а лизинговая компания одобрила сделку, приходит время подписания договора сторонами сделки. В договоре оговариваются тонкости поставки автомобилей.

Шаг 4. Выплата аванса и поставка автомобилей. Когда договоры подписаны, арендатор переводит на счёт арендодателя оговоренные авансовые средства (если это не лизинг по программе без аванса). Лизинговая фирма берёт на себя поставку техники «в руки» получателю. С момента, когда техника перешла к лизингополучателю, всё ответственность за неё несёт именно он.

Шаг 5. Действие договора.

На время действия договора арендатор пользуется транспортными средствами в своим целях, беря на себя всё ответственность за сохранность автомобиля, а так же заботы о техническом обслуживании

Шаг 6. Окончание действия договора. После того, как вышел срок, указанный в договоре, автомобиль отходит к арендатору по остаточной стоимости.

Видео: лизинг авто физических лиц

Автолизинг — полезная услуга, которая может быть полезна не только крупным фирмам для приобретения спецтехники в большим объёмах, но и частым клиентам, которые собрались приобрести автомобиль для личного пользования. И пусть рынок лизинга в России пока молодой, его, судя по бурному росту и большому опыту западных стран, ждёт большое будущее.

Популярные кроссоверы

Выбираем кроссовер

Новости

Популярное видео

Материалы: http://procrossover.ru/avtolyubitelyu/spravochnaya-informaciya/lizing-avto.html

Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.

Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом. Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность. Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.

Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг – это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом – в конце вы можете ее выкупить.

Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты. Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход – обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент. Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

• После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
• Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:

1. Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
2. Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
3. Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.

Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто. Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е. в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.

После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один – чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера. К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля. Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.

Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус. Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.

Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО. Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода. Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями – вам остается только выбрать подходящую машину.

Вторым шагом должен стать выбор лизинговой компании. Более распространенными являются лизинговые компании, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями. Но можно найти и тех, кто работает с физлицами. Прежде, чем заключать договор, не лишним будет провести собственное «расследование»: прочитать отзывы о фирме, поговорить с клиентами. Возможно, стоит воспользоваться услугами финансового консультанта, который рассчитает вам вашу выгоду. Это будет стоить определенную сумму, но зато поможет сэкономить вам гораздо большую сумму в дальнейшем.

После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним. По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем. Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?

Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку. Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия. Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:

• Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
• Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
• Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.

Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

• Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
• Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
• Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
• Вам не нужен поручитель и залог.
• Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
• Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
• Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
• Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:

• Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
• Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
• До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
• При несоблюдении условий договора - просрочке выплат, причинения вреда имуществу - автомобиль будет изъят.

Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.

Выбор лизинговой компании - очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?

• Репутация компании – первое и самое важное, на что стоит обратить внимание. Лучше всего будет поговорить с клиентами, которые могут поделиться полученным опытом.
• Существующие ограничения для клиентов и автомобилей. Перед тем, как обращаться в салон, стоит уточнить, работает ли компания с физическими лицами или юридическими, с новыми или б/у автомобилями и т. п..
• Срок работы – хоть в Россию понятие «лизинг» пришло сравнительно недавно, лучше выбрать компанию с наибольшим стажем работы.
• Рекомендации – один из самых важных пунктов, на которые стоит обратить внимание. Именно отзывы о лизинге автомобиля для физических лиц помогут вам определиться с выбором надежной компании.
• ИНН компании – следует проверять на сайте ФНС. Соответствие ИНН заявленному названию и области деятельности подтвердит надежность фирмы.
• Условия лизинга автомобиля для физических лиц. Сравните договоры нескольких компаний и выберите более выгодные условия.

Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:

• "Инфолизинг": улица Маяковского, д. 176;
• "АвтоТрейдЛизинг": улица Немига 3, оф. 405;
• "Активлизинг": Логойский тракт, 22А;
• "ИдеяБанк": улица З. Бядули д. 11;
• "Лизинг строительных автомобилей": улица Ташкентская 6А.

Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.

Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний. При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность – и тут может выручить лизинг. В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.

Материалы: http://www.syl.ru/article/346939/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits-plyusyi-i-minusyi-lizinga

Машина в лизинг для физических лиц сочетает в себе два инструмента:

По сути, объект берется в долгосрочное оплачиваемое пользование, а в конце оговоренного срока переходит в полное владение клиента. Во время действия контракта машина является имуществом компании. Весь ремонт и прочие расходы оплачивает арендатор и соблюдает некоторые условия фирмы.

Многие компании привлекательно расписывают особенности сделки, что не возникает сомнений, что их услуга выгоднее кредита. При составлении документации могут выясниться новые интересные подробности, поэтому перед подписанием ее нужно досконально изучить. Лизинг автомобилей для физических лиц предпочтителен при покупке престижного объекта.

Автолизинг для физических лиц

Различают два вида финансовых услуг. Они отличаются тем, что после завершения периода договоренности машина становится или нет собственностью клиента.

Первый вариант предполагает полный выкуп машины. Условия лизинга для физических лиц на автомобиль у этого варианта менее жесткие, и он дает большую свободу действия по сравнению со вторым способом.

Операционный лизинг автомобилей для физических лиц не делает арендатора полноправным владельцем после окончания контракта. Когда он завершается, перед арендатором встает выбор:

• продлить аренду;
• доплатить для полного выкупа;
• продать средство в свою пользу или фирмы.

Все время выплачивается меньшая сумма, чем предполагалась бы при полном выкупе, и арендатором соблюдается ряд требований компании. Например, нельзя превышать определенный пробег за год и необходимо регулярно оплачивать КАСКО.

Взять в лизинг автомобиль для физического лица можно после совершения ряда действий:

• определение цели;
• поиск компании;
• ознакомление с ее условиями;
• сбор необходимых документов;
• составление заявления;
• подписание договора.

Каждая стадия имеет свои сложности и особенности, но при желании и соответствии определенным требованиям фирмы цель будет достигнута. Главное изучить, как работает лизинг автомобилей для физических лиц.

Купить автомобиль в лизинг для физических лиц можно, если имеется:

• подтверждение права на вождение;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в местности получения услуги;
• официальное место работы;
• возможность подтверждения доходов;
• возраст 20-60 лет.

Компания должна быть уверена в финансовой состоятельности клиента. Во время прекращений поступления платежей собственник машины имеет право забрать ее.

Сегодня на рынке находится целое изобилие фирм и контор, предлагающих финансовые услуги. Критерии выбора для каждого клиента свои. В любом случае обязательно учитываются следующие нюансы:

Критерии выбора лизинговой компании для каждого человека свои.

• срок деятельности;
• финансовая стабильность;
• ограничения по предметам займа и клиента;
• лояльность условий;
• сумма финансирования;
• функционирование в предполагаемом регионе.

Выбор фирмы – это ответственный процесс. Каждая организация обладает своими возможностями и условиями для клиентов. Помочь разобраться в этом нелегком деле поможет профессиональный консультант.

Коммерческий автомобиль в лизинг для физических лиц становится доступным при соблюдении таких же стандартных требований, как и при покупке обычного объекта. В первое время возникновения данной услуги клиентам был доступен только легковой вид транспорта.

Сегодня в зависимости от спецификации организации предлагаются, как грузовые машины в лизинг для физических лиц, так и обычные. В каждой организации свой список доступных объектов. Как правило, он включает модели популярных марок – Мерседес, БМВ, Ниссан, Форд, Ауди и т.д. Не исключено прямое сотрудничество выбранной фирмы с производителем.

Новые автомобили в лизинг для физических лиц, имеющие высокую стоимость, выгодно брать без права выкупа. Их в последствие трудно кому-либо продать, и после определенного срока службы повышаются шансы на дорогостоящий ремонт.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц предоставляется не во всех организациях. Покупка подержанного транспорта допускается без дополнительных взносов. Тогда фирма ужесточает условия сделки и повышает процент ставки. Лизинг автомобилей с пробегом для физических лиц дает возможность выбрать средство самостоятельно, если оно будет соответствовать условиям фирмы.

Определить, выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, можно только в конкретной ситуации. Например, такой способ позволяет человеку, привыкшему часто менять машины, не тратить много времени на покупку новой и перепродажи старой.

Для оценки финансовой выгоды на сайтах крупных компаний есть калькулятор лизинга автомобиля для физических лиц.

• быстрое принятие решения;
• лояльные сроки выплат;
• индивидуальный подход к клиенту;
• возможность избежать уплаты налога;
• возможность менять средство и расторгать контракт в любое время.

Для оценки финансовой выгоды на сайтах крупных компаний есть калькулятор лизинга автомобиля для физических лиц. Он поможет оценить пользу выбранного способа.

Подобная услуга обладает рядом ограничений, которые не присутствуют при кредитовании в банке.

Нельзя без разрешения дилера сделать тюнинг автомобиля или пройти технический осмотр без согласования выбранной организации.

Но если преимущества преобладают над отрицательными моментами, то этот способ поможет стать обладателем машины.

Материалы: http://mytopgear.ru/interesting/kuplya-i-prodazha-avto/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits/