Кредит под залог ПТС автомобиля – плюсы и минусы

≪

Тем, кто приобретал машину, оформляя автокредит, хорошо известно, насколько может затянуться процесс проверки документов. Совершенно другая ситуация наблюдается, если в виде залога банку передается уже имеющаяся машина. Если необходимо срочно найти деньги для решения проблем со здоровьем, расширения бизнеса и т. д. и при этом избежать длительной бумажной волокиты, такой вариант будет оптимальным. Причем получить кредит под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами:

оформить в банке потребительский заем;
получить ссуду наличными в автоломбарде;
оформить залог или автокредит, предоставляющий возможность выдачи ссуды под обеспечение в виде машины;
получить экспресс-заем.

Для выдачи данного вида кредита нужно обратиться в банк. Процедура оформления потребительского займа примерно одинаковая во всех финансовых учреждениях. Выбирать нужно тот банк, который хорошо знаком и надежен. Так же следует действовать, и если решено оформить автокредит. Обратите внимание: если вы потеряли ПТС и требуется восстановление, сделать это нужно до подачи документов в банк.

Преимущества и недостатки потребкредитов

Основное достоинство кредитования на неотложные нужды в том, что при выдаче займа под залог машины не требуется предоставление поручительства. Это можно считать несомненным плюсом, поскольку одно дело – получить от кого-то согласие быть поручителем, и совсем другое – собрать и подготовить необходимые документы. Тот, с чем вы договорились, может в итоге отказаться вам помочь.

В залог нужно оставлять только ПТС, который будет находиться в банковском учреждении, до момента внесения последней выплаты по взятому кредиту. Сама машина остается в эксплуатации у заемщика.

Как и у любых других, у потребительских займов под залог документов на авто есть свои недостатки.

Если счет идет на часы, процедура оформления может показаться достаточно длительной.
Обязательное страхование КАСКО приводит к увеличению процентной ставки по кредиту.
Необходимость составления акта оценки автомобиля.
Сумма денежных средств не превышает 70% оценочной стоимости машины.
Кредитование под гарантию в виде авто доступно только для собственников транспортных средств.
Если машине требуется восстановление и даже небольшой ремонт, в займе, скорее всего, откажут.

Кредит наличными под залог автомобиля

Заем наличными можно получить в автоломбарде. В качестве залога могут использоваться следующие виды транспорта:

легковые автомобили;
грузовики;
мототехника;
специальная техника;
яхты или какой-либо другой водный транспорт.

При этом имущество заемщика, предоставляемое в качестве залога, оценивается, опечатывается и оставляется в специальном месте хранения. В серьезных автоломбардах переданное в заклад транспортное средство также страхуется на случай возникновения каких-либо неприятностей. Восстановление заемщика в правах на его авто происходит сразу же, как только он погасит автокредит.

Сумма ссуды под заклад ПТС может составлять от 100 тысяч до двадцати миллионов рублей. Минимальная ежемесячная процентная ставка – 3%, годовая – 36%. Наличными можно получить не более 70% от оценочной стоимости закладываемого имущества. Для оформления такого кредита от собственника требуется предоставить три документа:

паспорт гражданина России;
паспорт на транспортное средство (ПТС);
свидетельство о государственной регистрации авто.

В целом условия предоставления кредита под залог ПТС идентичны во всех банках, но в некоторых регионах страны процентные ставки или перечень необходимых документов могут отличаться.

При оформлении авто в качестве залога владелец должен сдать кредитной организации на хранение не только ПТС, но и один или несколько комплектов ключей от транспорта. При этом заемщик имеет право самостоятельно определять сроки возвращения денег банку. Однако такой автокредит имеет и свой недостаток – у владельца нет возможности пользоваться транспортным средством до момента полного погашения ссуды.

Материалы: http://avtovdolg.ru/vybor/vidy/kredit-zalog-pts-avtomobilya.html

2 ≫

Кредит под залог автомобиля – финансовая услуга, противоположная автокредиту. В этом случае автомобиль уже находится в собственности клиента и используется для получения наличных. В обоих случаях машина становится залоговым обеспечением кредита, то есть гарантией того, что займ клиент сможет ввернуть вовремя.

От стоимости машины будет зависеть размер полученного кредита, а в некоторых случаях машину придётся оставить на хранение на весь период выплат. Есть несколько вариантов получения заёмных средств с использованием залогового автомобиля.

Кредит с залогом авто чаще всего используется как инструмент скорой финансовой помощи, когда срочно требуется большая сумма наличных средств, которую сложно получить без обеспечения. Банки кредиты с залогом выдают намного охотнее, и процентная ставка по ним ниже, чем по необеспеченным займам.

Такие услуги предоставляют не только банковские организации, но и автоломбарды – специализированные компании, принимающие транспортные средства в залог и выдающие ссуды под проценты. Можно выделить несколько вариантов получения заёмных средств:

Классические потребительские кредиты под залог автомобиля, которые предоставляются банками. С такой услугой работают многие финансовые организации: это «Кредит Европа банк», «Газпромбанк», «Уралсиб» и многие другие. Такой вариант кредитования позволит получить до 70% стоимости транспортного средства под относительно небольшие проценты, срок возврата займа может достигать 3-5 лет.

На отечественные машины во многих компаниях сумма предоставляется меньше – до 60% стоимости, которая определяется после процедуры оценки. Машину придётся обязательно застраховать по КАСКО, причём для этого нужно покупать полный полис.

Такая банковская услуга не подходит тем, кому требуется получить крупную сумму в короткий срок: для получения кредита потребуется собирать справки о доходах и предоставлять трудовую книжку, к тому же, банк будет проверять кредитную историю клиента. Заявка будет рассматриваться несколько дней, и неизвестно, какое по ней будет принято решение.

Второй вариант, с помощью которого можно получить деньги под залог авто – обращение в автоломбард. Такая услуга может стать настоящей скорой финансовой помощью – деньги чаще всего можно получить уже через несколько часов после обращения в организацию.

Будет проведена оценка, после чего машина ставится на специальную стоянку, а клиент сможет получить до 50% от её стоимости на срок до 1 года. Автоломбард обязуется обеспечить полную сохранность автомобилю, который будет оставаться в залоге до полного погашения долга.

Минусы такого способа: относительно высокие проценты и небольшая сумма, которую можно выручить таким образом. Процедура оценки всегда называет минимальную стоимость, чтобы машину можно было легко продать при невыплаты. Автоломбард начисляет довольно большие штрафы при просрочках, кроме того, легко вообще остаться без машины при нарушении условий договора.

К тому же, многих пугает психологический аспект передачи автомобиля в залог кредита. Со своей «ласточкой» придётся расстаться на несколько лет, и неизвестно, сможет ли заёмщик успешно рассчитаться с долгом. Длительное хранение на стоянке автомобилю тоже не полезно, и это ещё один важный минус.

Из-за этого некоторые автоломбардные организации предлагают ещё один вариант кредита под залог автомобиля – это займ, при котором залоге останется только ПТС, как и при банковском кредитовании. Машину в течение всего срока выплат нельзя будет дарить или перепродавать, обменивать и совершать с ней какие-то иные операции. По такому варианту кредитования можно получить меньшую сумму, а процентная ставка будет выше.

Минусы понятны: заёмщик сможет получить только небольшую финансовую помощь, а стоить такая услуга будет дорого. Однако есть и преимущества: отсутствуют многие неудобства из-за расставания с автомобилем, а впоследствии можно будет постепенно расплатиться и вывести машину из-под обременения.

Автомобиль в кредит под залог часто является для заёмщика единственным вариантом получения крупной суммы. Банки не могут предоставить большие деньги, не убедившись в том, что клиент сможет быстро рассчитаться с займом, а залоговое имущество – один из лучших видов гарантии.

Если возникнут проблемы с выплатами, машина будет выставлена на торги, и тогда клиент сможет получить остаток суммы после продажи и выплаты задолженности. Чем дороже автомобиль в залог кредита, тем большую сумму под него можно получить.

Преимущества такого типа кредитования

Почему кредит в залог автомобиля продолжает пользоваться спросом, несмотря на высокие проценты? Такой вид кредитования имеет несколько серьёзных преимуществ:

В залог автомобиля получить кредит в автоломбарде можно без проверки кредитной истории. Для многих заёмщиков это единственная возможность получить дополнительные средства при необходимости.
Под залог автомобиля получить кредит можно намного быстрее, чем простой потребительский займ в банке. Есть немало ситуаций, когда деньги бывают нужны по-настоящему срочно: болезнь ребенка, травма, внезапные проблемы с бизнесом, и заёмщик не сможет тратить время на сбор справок и ожидание ответа.
Кредит в залог автомобиля более безопасен, чем под залог недвижимости. В этом случае при невыплатах можно остаться без квартиры или дома, и с такой ситуацией будет очень непросто справиться. Даже если заёмщику придётся расстаться с машиной, такую потерю вполне можно пережить, а впоследствии, когда финансовая ситуация выровняется – приобрести новый автомобиль.

Материалы: http://eavtokredit.ru/page/varianty-poluchenija-kredita-pod-zalog-avto

3 ≫

Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина. Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения. Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца. Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е. с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

С правом вождения

Более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто. По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины. При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

Под залог покупаемого автомобиля

В качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке. Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные. Чтобы оформить кредит наличными под залог автомобиля, клиент должен принести следующие документы:

паспорт с постоянной регистрацией в той области, где будет оформлен заем;
справку о доходах;
справу, подтверждающую, что гражданин проработал на последнем месте не меньше 6 месяцев;
водительское удостоверение;
заявку на получение займа.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик получал деньги на их кредитную карту. Обязательным является требование к оформлению ОСАГО. КАСКО можно получить по желанию, но, если отказаться от этого вида страхового полиса, кредитор может увеличить процентную ставку. Размер переплаты будет зависеть от кредитной истории заемщика и того, насколько активно он пользуется другими финансовыми продуктами. Банки уменьшают процентную ставку своим клиентам.

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью. В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства. Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев. В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение. Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн. Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок. Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти. Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Требования к заемщику

Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет). Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора. После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
запасной комплект ключей.

Требования к автомобилю

Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя. Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет. В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

мотоциклы;
тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
машины В-класса;
водные средства передвижения.

Какие документы нужны

Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность. В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы. В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

бумаги, подтверждающие его личность;
бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
документы на закладываемое транспортное средство;
документы о доходах (требуют в основном банки).

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации. Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк. Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей. Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах. Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%. Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства. Часть долга может быть списана по указу правительства.

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты. По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная. Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально. Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу. Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

залогового договора;
паспорта;
квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

Материалы: http://sovets.net/12111-kredit-pod-zalog-avto.html