КАСКО с франшизой - что это такое, при автокредите, возврат, отзывы

Одна из самых популярных услуг сегодня – полис КАСКО с франшизой. Данная опция позволяет максимально снизить стоимость страхования, а также подобрать максимально удобные условия. Благодаря франшизе полиса КАСКО стали более доступны для всех без исключения слоев населения.

Что это такое

Приобретя КАСКО с франшизой можно сэкономить довольно внушительную сумму денег. Данное понятие представляет собой некоторый лимит, относительно которого рассчитывается страховая премия.

Франшиза бывает следующих типов:

• условная;
• безусловная (вычитаемая);
• безусловная франшиза, определенная в процентах к размеру убытков.

Каждый вид франшизы имеет как свои достоинства, так и недостатки. Выбор в пользу конкретного типа стоит делать, исходя из своих финансовых предпочтений и опыта вождения.

Условная франшиза представляет собой некоторую сумму, обозначенную в договоре. Если произошло какое-либо ДТП, и для компенсации ущерба требуется меньшая сумма денег, чем указанная в договоре, то никаких обязательств в данном случае страховая компания перед страхователем не несет.

Если же сумма убытка превышает заданную величину, то согласно договору компания выплачивает компенсацию в полном размере.

Безусловная или вычитаемая франшиза представляет собой некоторую денежную сумму, не подлежащую возмещению при возникновении какого-либо страхового случая.

Если ДТП произошло, то из суммы компенсации вычитывается размер франшизы, обозначенный в договоре. Безусловная франшиза, определяемая в процентах, схожа с вычитаемой.

Разница её заключается лишь в том, что из суммы компенсации, выплачиваемой страховщиком, вычитается франшиза, величина которой составляет определенный процент от убытка.

Подобного рода опция используется при страховании имущества крайне редко. Так как не выполняет основную свою функцию – не снижает случаи обращения в страховую компанию.

Ещё один вид франшизы, используемый при продлении страхового полиса для страхователей, несколько раз получавших выплаты и решившие сделать пролонгацию – обязательная. Так СК старается свести к минимуму финансовые потери и в то же время не потерять постоянного клиента.

Плюсы и минусы

Полис КАСКО с франшизой имеет как свои плюсы, так и минусы. К самым важным достоинствам следует отнести:

• денежная экономия на полисе страхования;
• экономия времени из-за отсутствия необходимости обращаться в страховую компанию при всевозможных мелких повреждениях.

Большинство российских страховых компаний сегодня используют безусловную франшизу, так как предлагать иные виды на территории Российской Федерации на сегодняшний день попросту не выгодно.

Так как подобного рода опция позволяет СК избежать выплат компенсаций по всем ДТП, происходящим с клиентом, стоимость самого полиса ниже на порядок.

Это является большим плюсом для водителя, приобретающего подобного рода полис, поскольку порой экономия является существенной.

Несмотря на то, что в пределах определенный суммы денежная компенсация водителю не выплачивается, и он несет некоторые финансовые потери, в этой ситуации имеется одной важное достоинство.

Отсутствует необходимость собирать большое количество самых разных справок и документов при каждом ДТП. Это позволяет сэкономить довольно существенное количество времени.

У КАСКО с франшизой также имеется важный недостаток – отсутствие выплат при мелких ДТП. Именно поэтому от данной опции стоит отказаться тем, кто довольно часто попадает в дорожно-транспортные происшествия подобного рода.

Полис КАСКО рассматриваемого типа подойдет тем, кто имеет большой опыт безаварийной езды и желает застраховать свой автомобиль на случай сильных повреждений, гибели или хищения.

КАСКО с франшизой при автокредите

Многие водители сегодня приобретают автомобили в кредит. Чаще всего банк требует застраховать покупку полисом КАСКО, иные варианты приобретения попросту не рассматриваются.

Так как стоимость данной страховой услуги порой составляет более 100 тыс. руб., СК решили соблюсти интересы и банка, и покупателя.

Стоимость полиса КАСКО с франшизой позволяет сэкономить до 70% средств, которые необходимо было бы затратить на страхование без франшизы.

Перечень страховых случаев на выплаты по КАСКО вы можете узнать по этой ссылке.

Как происходит возврат

Еще одним важным достоинством рассматриваемой страховой опции является её возврат. То есть, при возникновении страхового случая клиент имеет право доплатить недостающую сумму страховой премии в СК и получить полноразмерную компенсацию, независимо от её величины.

Важным условием является лишь наличие соответствующего пункта в договоре о страховании. В противном случае возврат франшизы попросту невозможен.

Какие подводные камни могут быть

Франшиза при приобретении полиса КАСКО – чрезвычайно выгодное предложение. Тем не менее, стоит помнить о некоторых важных нюансах опции данного типа.

Многие страховые компании предлагают договоры, в которых обозначены страховые случаи, подпадающие под действие франшизы.

При возможности стоит застраховать под 0% франшизы стекло автомобиля, а также бампера. Так как данные детали авто бьются наиболее часто в городских условиях и на трассах, при движении на большой скорости.

Также следует обратить внимание на такой важный фактор, как износ.

Допустимы два варианта расчета стоимости полиса КАСКО с франшизой:

Если автомобилю не более двух лет, то можно смело страховать его по программе, предусматривающей учет износа деталей. Таким образом, можно будет сэкономить на сумме страховой премии.

При этом в результате ДТП или иного происшествия размер выплаты практически не изменится. В иных случаях следует остановиться на полисе, не предусматривающем износ деталей.

Величина страховой премии несколько вырастет, но при возникновении необходимости получения компенсации владелец автомобиля получит сумму, достаточную для покрытия ущерба.

Как работает

Возврат франшизы при наступлении страхового случая осуществляется различным способом, в зависимости от её типа.

В случае если франшиза была условной (сумма – 10 тыс. руб.), а страховая сумма составляет 1 млн. руб.:

При условии страхования полисом КАСКО с безусловной франшизой (вычитаемой) расчет становится несколько сложнее.

Если размер франшизы составляет 10 тыс. руб.:

В каких компаниях можно купить полис

Франшиза является чрезвычайно выгодной опцией не только для водителей, приобретающих полис КАСКО, но также для самих страховых компаний.

Именно поэтому приобрести полис КАСКО такого типа можно практически в любой известной СК:

Так как стоимость КАСКО в различных компаниях рассчитывается строго индивидуально, в зависимости от множества коэффициентов и самостоятельно установленных базовых тарифов, цена полиса с франшизой также различна.

Тем не менее, в большинстве компаний с рейтингом А++ она сопоставима, поскольку суммарное количество выплат по обращениям клиентов у них довольно велико.

Стоимость полиса с франшизой и как рассчитать

Стоимость КАСКО с франшизой для автомобиля Lada Largus с двигателем мощностью до 100 л.с. 2015 года и пробегом 50 тыс. км. составляет (для одного водителя):

На стоимость полиса КАСКО с франшизой оказывает влияние большое количество самых разных факторов.

При использовании калькулятора на сайте компаний необходимо вводить следующие данные, исходя из которых, система осуществляет расчёт:

• марка автомобиля;
• модель;
• год схода с конвейера;
• мощность установленного двигателя (по паспорту);
• стоимость авто;
• пробег;
• количество водителей, на которых распространяется рассматриваемая страховка;\
• размер франшизы;
• возраст, стаж и семейное положение водителя;
• регион регистрации автомобиля;
• предусмотренные страховые случаи (ДТП, хищение и иное);
• имеется ли противоугонное устройство, дополнительное дорогостоящее оборудование, спутниковая навигация;
• наличие охраняемой стоянки, автомобиль с правым рулем.

Также можно рассчитать стоимость полиса самостоятельно, при помощи следующей формулы:

Данная формула является стандартной, но позволяет вычислить лишь приблизительную стоимость полиса КАСКО с учетом франшизы.

Именно поэтому оптимальным способом узнать цену является посещение официального сайта страховой компании. Такие сайты оснащаются калькуляторами для расчета, позволяющими учесть все факторы.

Страхование автомобиля на сегодняшний день – это не роскошь, а необходимость. Полис КАСКО с франшизой пользуется большой популярностью, все чаще автомобилисты приобретают именно его.

Так как подобного рода страховая услуга позволяет сэкономить существенную сумму денег и надежно защитить свой бюджет от непредвиденных трат.

Про особенности договора КАСКО в компании ВСК рассказывается здесь.

Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Ингосстрах, смотрите на этой странице.

Видео: Что такое франшиза в КАСКО

Ваши отзывы

В начале 2014 года был приобретен полис КАСКО от компании «Ингосстрах», предусматривающий франшизу в размере 20 тыс. руб. В середине этого же года случилось дорожно-транспортное происшествие, виновником которого я был признан. Сразу же мной были собраны все необходимые документы, а также выполнены все действия, требуемые для получения компенсации: автомобиль получил более 50% повреждений. Страховая компания оценила ущерб в 250 тыс. руб. Стоимость автомобиля на тот момент составляла 500 тыс. руб. Действия СТО, проводящего оценку ущерба, полностью удовлетворили. Выплата всей необходимой суммы была проведена вовремя – деньги перечислены на мой счет в течение 15 дней с момента ДТП. Сотрудничеством с данной страховой компанией полностью доволен, экономия при приобретении полиса КАСКО с франшизой составила более 50%.

Мной был застрахован автомобиль с франшизой, величина которой составляла 15 тыс. руб. Произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого я был признан пострадавшим. Виновник происшествия был застрахован обычным полисом ОСАГО в компании «Росгосстрах». Практически одновременно мной осуществляются два действия: подача необходимого пакета документов по КАСКО на ремонт в свою страховую и написание соответствующего заявления в «Росгосстрах» по ОСАГО. Стоимость ремонта по оценке независимого эксперта составила 20 тыс. руб. Несмотря на это, страховая компания «Ресо», у которой был приобретен полис КАСКО, при проведении экспертизы на своем СТО дала оценку повреждениям всего 12 тыс. руб. Что полностью не соответствует действительности. В результате чего в выплате компенсации со стороны «Ресо» мне было отказано. Действиями данной СК полностью недоволен, данный вопрос будет разрешаться мной в судебном порядке.

Материалы: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/kasko-s-franshizoj.html

Франшиза – это определенная часть ущерба по КАСКО, которую автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая.

Зачастую размер данной франшизы – это фиксированная денежная сумма или процент от стоимости автомобиля.

Франшиза может быть открыта как в рублях, так и в долларах или евро, а также в процентах от страховой суммы.

Ее размер устанавливается строго в страховом полисе КАСКО по соглашению обеих сторон (страховой компании и автовладельца).

Если клиент соглашается включить франшизу в договор, то страхователю предоставляется скидка на стоимость полиса.

Франшиза для автовладельцев бывает 2 видов: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая).

Самой распространенной франшизой страхования КАСКО является безусловная.

Она заключается в том, что страхователь сам принимает на себя обязательство при страховом случае и готов самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы.

Страховая компания возмещает только разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

Безусловная франшиза подходит, если:

• водитель опытный, редко попадает в аварию (максимум один раз в год), а также оставляет свой автомобиль в гараже или на стоянке;
• сумма франшизы меньше, чем сумма скидки на франшизу.

При страховке с безусловной франшизой автовладелец может сэкономить до 70% от стоимости полиса.

Не стоит забывать, что если в течение определенного срока наступит несколько страховых случаев, то расходы по выплате могут превысить сэкономленную сумму при покупке франшизы КАСКО.

Например, безусловная франшиза в 11 000 рублей подразумевает, что абсолютно все выплаты в случае страхового происшествия будут выплачены за вычетом 11 000 рублей.

Это наиболее выгодный вариант для страховых компаний, однако менее привлекательный для тех страхователей, которые стараются обмануть страховщика.

Условная франшиза подразумевает, что автовладелец сможет получить полное возмещение ущерба от страховой компании, даже если эта сумма превышает сумму условной франшизы.

Страхователь несет расходы при условии, что эти расходы на ремонт автомобиля укладывается в сумму условной франшизы.

Или почитайте в ЭТОЙ статье, обязательно ли оформлять каско при автокредите.

В таком случае на размер автостраховки практически не оказывает влияние условная франшиза.

Данная франшиза редко применяется среди автовладельцев.

Например, если франшиза равна 11 000 рублей, а повреждения оцениваются в сумму до 11 000 рублей, то такие расходы не будут возмещены страховой компанией.

Однако если ущерб составит 14 000 рублей, т. е. больше, чем 11 000 рублей, то в таком случае страховщики обязаны возместить его в полном объеме.

Перед тем, как приобрести полис страхования КАСКО и определить ее размер, стоит учесть такие нюансы:

• оценить состояние вашего материального положения в случае восстановления автомобиля после страхового события;
• учесть возможный размер материального ущерба после ремонта автомобиля из-за любого повреждения у Вашего дилера (при условии, что автомобиль на гарантии) или на неофициальной СТО (при условии, что автомобиль подержанный).

Определиться с данными вопросами нужно для того, чтобы оценить реальную необходимость открытия франшизы КАСКО.

Например, если франшиза открыта в пределах $500, а при условии ремонта в дилерском автосервисе превысит эту цифру, то КАСКО будет бессмысленна.

Открывать франшизу КАСКО выгодно при таких условиях:

• Вы опытный водитель с большим стажем безаварийной езды.
• Вы считаете, что проще оплатить мелкое повреждение, чем заниматься процедурой оформления страхового случая.
• Вашей целью является наиболее низкая стоимость КАСКО за счет франшизы по риску «Ущерб», а реальный интерес представляют риски «Угон/хищение».

Условная франшиза менее популярна, чем безусловная, поэтому в основном выделяются преимущества вычитаемой (безусловной) франшизы.

Зачастую страховые компании даже не выделяют условную и безусловную франшизы, а предлагают условия только безусловной.

Ответить на вопрос, выгодна ли франшиза для автовладельца, достаточно сложно.

Выгода будет зависеть от конкретного страхового случая, а выбор зависит от опыта вождения водителя, его потребностей и возможностей.

Такие особенности могут стать как преимуществом, так и недостатком при выборе договора страхования автомобиля.

Возможно вы захотите узнать, как избежать обмана со стороны страховых компаний с помощью РСА.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о том как СК навязывают страхование жизни продавая полис ОСАГО.

А тут вы узнаете о проведении судебной автоэкспертизы:

Среди плюсов франшизы КАСКО можно выделить:

• снижение на большую, чем величина франшизы, стоимости полиса КАСКО. Такое преимущество особенно ощутимо во время расчета стоимости полиса для водителей с небольших стажем, т. к. обычно для них устанавливаются повышенные коэффициенты в страховых компаниях;
• значительная экономия времени, т. к. по незначительным страховым случаям автовладелец не обращается в страховую компанию.

К главному минусу можно отнести то, что если произошла небольшая авария, а ущерб от нее не превышает величину франшизы, то владелец проведет ремонт автомобиля за свой счет и станет «безубыточным клиентом», т. е. фактически отсутствует возможность заявлять о мелких убытках.

Выбор франшизы КАСКО должен быть основан на реальных преимуществах такого страхования для вашего автомобиля.

Проанализируйте все плюсы и минусы, а также необходимость открытия франшизы для принятия верного решения.

One Comment

Чтобы решить, нужна ли вам франшиза в договоре попробуйте пойти от обратного — представьте себе, что вам предлагают заключить договор страхования с небольшой страховой суммой. Такие договоры называются страхованием от первого риска и покрывают именно тот ущерб, который не покрывает франшиза в обычном договоре.

Материалы: http://strahovkunado.ru/auto/kasko/franshiza.html

Новый вопрос на нашем автосайте.

«Здравствуйте уважаемый автор данного сайта. Являюсь новоиспеченным водителем, недавно сдал на права, купил машину, сейчас стараюсь окрепнуть за рулем. Помогают ваши уроки, за них отдельное спасибо. Так вот, страхую всегда машину по КАСКО, недавно встретил друга, он говорит что тоже застраховался, только стоимость в два раза меньше чем у меня, но он взял страхование с франшизой. Я его спросил, что это такое, но он не смог толком объяснить. Сергей, не можете ли вы пояснить мне, на пальцах, так как вы умеете — что это такое? И почему намного дешевле? Заранее спасибо, Денис.»

Ответим Денис, читайте дальше…

Франшиза в КАСКО – это часть ущерба по страховке, которая при наступлении страхового случая, владелец возмещает самостоятельно. У многих страховых организаций выражено в процентах, но чаще всего это фиксированная страховая сумма.

То есть вам дают значительную скидку на страховку, но мелкий ремонт обговоренный компанией, вы будете делать за свой счет.

Для страховщиков франшиза, это замечательная услуга, которая позволяет экономить время и деньги. При помощи нее — страховщики просто избавляются от мелких повреждений автомобиля (потертости бампера скажем, или незначительного скола). Такие мелкие ДТП автолюбитель должен восстанавливать за свой счет, однако не стоит забывать, что при покупке полиса вы получили очень внушительную скидку, которая может перекрыть все ваши мелкие аварии (если их конечно не много).

Также страховщики экономят деньги. Сейчас в современных реалиях каждое заведенное страховое дело стоит около 2000 – 3000 руб. рабочего времени сотрудников. А если у потерпевшей стороны – «потертость бампера» и ущерб составляет всего 1000 руб. (на шлифовку на станции), то получается что делопроизводство дороже, чем ущерб!

Таким образом, страховщики и придумали такую услугу. Обычно у различных организаций она разная, почему читайте дальше

И тут все просто, как вы читали выше — каждая «страховая» тратит некоторую сумму на делопроизводство. В одних — это 2000 рублей, а в других может быть и три, и даже выше, все зависит от уровня компании, от оптимизации и от «раздутости» штата. Как вы понимаете, чем дороже делопроизводство, тем ниже может быть порог франшизы, это просто выгодно компании. Поэтому и разница в уровень этой страховки у различных компаний разная. Конечно также учитываются и суммы на которые страхователь охотно пойдет, допустим 8000 – 10000 хороший порог (на эту сумму вы должны сами делать ремонт), а если вы задерете планку в 20000, то к вам попросту никто не пойдет!

Таким образом, мы подошли к основным видам франшизы.

Для автомобилей существует два основных вида, первая – безусловная, вторая – условная. Но также существуют и не основные виды (про них чуть ниже).

Безусловная – в страховом полисе КАСКО прописано: – владелец обязуется компенсировать определенную отведенную сумму при наступлении страхового случая. Поясняю: Есть автомобиль, застрахован по этой программе, сумма франшизы допустим 5000 рублей. При наступлении страхового случая, ущерб составляет, допустим 15000. То есть 15000 – 5000 рублей, страховая вам заплатит 10000 рублей.

Условная – страховая организация полностью возмещает ущерб причиненный автомобилю, если он выше планки условной франшизы.

Поясняю: Автомобиль застрахован по КАСКО с условной видом. Планка — допустим 8000 рублей. Тогда если ваш автомобиль попал в аварию и сумма ущерба 10000 рублей, а это больше 8000 рублей, то страховая компания вам полностью покрывает расходы. Если же повреждение мелкое, на 4000 – 5000 рублей, то тут вы не дотягиваете до 8000 рублей, и вам ничего не выплатят. Ремонт вы должны делать сами.

Сейчас небольшое видео пояснение смотрим.

Динамическая – как уже понятно из названия, эта франшиза не постоянная, а изменяемая. Разработана она для клиентов, кто всегда страхуется в одной и той же компании и имеет стаж безаварийного вождения. Для таких водителей планка франшизы может менять в более выгодную сторону, страховщики уверенны в этом водителе, а поэтому идут ему на встречу. Также если вы попали в аварию не один раз и являетесь не добросовестным водителем (очень большой аварийный стаж), тогда к вам применят определенные меры динамической франшизы: — в первое ДТП вам выплатят всю суммы (больше определенной планки), второй раз также, а вот третий и последующий сумма выплат начинает сокращаться, начиная от 10 % (а далее прибавляете по 5 за каждую аварию). То есть третий раз 10%, четвертый (+5%) – 15 %, пятый – 20 % и так далее.

Высокая – очень редкий вид и используется в основном с крупными предприятиями и с большими суммами. Смысл прост – при наступлении страхового случая, страховая компания выплачивает вам полную стоимость ущерба! А уже затем страхователь транспортного средства обязуется выплатить уровень франшизы оговоренной в договоре, в строгий период времени. И не нужно «дурить» страховую компанию (не выплачивая франшизу), как правило, если дело доведено до суда, то вы проиграете дело на 99 %, да еще издержки на суд выплатите.

Многие могут подумать, что уровень должен быть – чем меньше, тем лучше. Ну допустим 1500 — 2000 рублей. Но как показывает практика, такой уровень крайне не эффективный (особенно если у вас иномарка). И вот почему:

— Во-первых, при такой сумме, страховая компания не сможет вам значительно снизить уровень цены за КАСКО.

— Во-вторых, даже при мелком ДТП (разбили боковое стекло автомобиля), вы все равно обратитесь в страховую компанию, потому как сумма будет больше 2000 рублей. А значит, страховая компания будет нести издержки на делопроизводство.

— Третье, оцените детали своего автомобиля и норма часы в официальном автосервисе, как правило, даже один час работ выходит около 1500 рублей, я уже не говорю о запчастях.

Мой вам совет, самый минимальный уровень — должен быть не менее 5000 рублей, именно при таком уровне вы получите достаточную скидку на КАСКО. Конечно чем выше уровень – тем ниже стоимость КАСКО, но тут все зависит от вашего кошелька. Да и если подумать то пять тысяч — любой автомобилист сможет найти!

Брать такую «неполную» страховку или нет решать вам, однако скажу, что в городе очень много мест где можно получить именно мелкие повреждения (поцарапать бампер или крыло), а страховые компании именно так рассчитывают франшизу, чтобы уровень ремонта был чуть ниже платежного уровня (условный вариант). Так что тут стоит подумать!

Материалы: http://avto-blogger.ru/straxovaya/chto-takoe-franshiza-v-kasko.html