КАСКО с франшизой

Страховка КАСКО по франшизе простыми словами можно описать необычный вид страхования, где в случае страхового инцидента страховщик обязан взять на себя часть от стоимости страхового случая, при создании страхового инцидента, компания редко полностью возмещает ущерб, полученный в ходе происшествия, в отличие от полного КАСКО, но в тоже время франшиза стоит намного дешевле. Наиболее легким способом определить размер франшизы, а также оценить стоимость КАСКО вы можете на онлайн калькуляторах, которые есть на каждом сайте страховой компании. п.9

ст.10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 23.07.2013)

Франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной(страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

КАСКО с франшизой, что это такое вы можете узнать после того как полностью разберетесь с понятием КАСКО, а также узнаете все о страховании по франшизе. Лучше всего разобрать все это на примере. Допустим, вы застраховали свой автомобиль на 1 000 000, при этом франшиза по КАСКО, согласно договору, составила 60 000 рублей. В таком случае, при страховом случае вы будете должны покрыть лишь 50000 рублей расходов, остальное должна покрыть страховая компания. Как показывает практика, чем большую сумму франшизы вы указываете в договоре, тем большую сумму вам скинет страховая компания со стоимости КАСКО. Кроме того, стоит знать, что франшиза определяется либо как фиксированная сумма, либо как процент от стоимости транспортного средства, либо как установленный процент от убытка.

Статья 932. Страхование ответственности по договору

1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Обычно преимущества применения франшизы в страховании рассматриваются с обеих сторон: клиента и самой компании.

Естественно, что никакая страховая компания не будет действовать себе в ущерб. Страхование по франшизе избавляет от бумажной волокиты при мелких затратах, в тех случаях. Когда сумма страховки не превышает суммы франшизы. К примеру, при обычном страховании КАСКО, компания обязана запустить весь бюрократический механизм, который может стоить дороже чем сама страховая выплата. В итоге КАСКО с франшизой заметно экономит время и финансы страховой компании. В тоже время, владельцы автомобилей также получают определенные преимущества, а также малу долю риска. Изначально разберем основные плюсы данного вида автострахования для автолюбителей.

Основным плюсом будет тот факт, что водитель намного реже взаимодействует со страховой компанией касательно страховых случаев. Что экономит время и нервы. Кроме того, данный факт полезен и самим страховым компаниям, о чем и указывалось выше. Владелец авто, может не переживать, что не получит выплату, из-за того, что сам сделал свой ремонт.

Вторым плюсом будет снижение цены за полис по франшизе. Если вы опытный и аккуратный водитель, то вы легко будете экономить достаточно крупную сумму денег ежегодно. Также, страховые компании стараются максимально угождать клиентам с франшизой, стараясь делать им разнообразнейшие скидки.

Франшиза по КАСКО поможет вам существенно снизить цену полного КАСКО, который включает в себя защиту от угона, и полного уничтожения автомобиля. Мало страховых компаний, предоставляют услуги о полном уничтожении авто или его угона. Но все-таки, подавляющее большинство компаний, которые выдают страховые полисы КАСКО, страхуют лишь от полученного ущерба. В связи с этим, взяв существенную франшизу на полученный ущерб, как приятный бонус вы можете получить страховку от угона или тотал.

Кроме того, наиболее опытные водители убеждены в том, что, когда водитель обязан самостоятельно оплачивать хотя бы часть ущерба, они начинают ездить более аккуратно, и намного реже попадают в ДТП.

Уже привычно, что страховые компании разделяют условную и безусловную франшизу в автостраховании.

Является одним из видов страхования с франшизой, основная суть которого заключается, в том, что при покупке страхового полиса, должна устанавливаться определенная обозначенная сумма ущерба, которую, при наступлении страхового случая, страховщик выплачивает сам оплачивает расходы в пределах этой суммы. В тоже время, если сумма ущерба превышает значение, указанное в франшизе, тогда полностью все расходы на себя берет сама страховая компания, а сам страховщик ничего не доплачивает.

Пример условно франшизы. Условная франшиза была куплена на сумму 5000 рублей, если в результате ДТП вы получите урон на сумму 4900 рублей, то вы обязаны полностью самостоятельно возместить ущерб, в тоже время если сумма урона превысила 5000, даже на 100 рублей, то всю сумму возмещает уже страховая компания, а сам владелец авто ничего не тратит.

Как показывает практика, условная франшиза, является наиболее выгодной для автовладельцев, однако она наименее распространенная. Все дело в том, что существует очень много способов мошенничества, при которых сумма каким-либо образом доводится до размера страховой. В связи с этим, страховые компании предпочитают КАСКО с безусловной франшизой.

В отличие от условной страховки, безусловная подразумевает в себе раздвоение страховой суммы при погашении ущерба. Данная часть выражается в проценте от стоимости транспортного средства, фиксированной сумме, и в процентном отношении от суммы ущерба.

К примеру, при приобретении франшизы на сумму 6000 рублей, любой ущерб, который не достигнет этой суммы вы должны выплачивать сами, однако если сумма ущерба в любой мере превышает размер приобретенной франшизы, то вы выплачиваете лишь оговоренную сумму, в данном случае 6000 рублей.

При заключении договора о безусловной франшизе в котором указан процент от стоимости автомобиля, сумма постоянно снижается, как и сам процент, ведь все зависит от степени износа автомобиля.

В случае покупки страхового полиса КАСКО, который определяет сумму возмещения ущерба от ее процента. Обычно процент по франшизе составляет не более 25% от суммы ущерба. К примеру процент, указанный во франшизе – 10%, в таком случае при сумме ущерба в 10000 рублей страховщик будет обязан выплатить только 1000 рублей. Помимо условной и безусловной франшизы существуют и другие виды, которые предназначены для более узкой группы клиентов.

Динамичная франшиза, ее иногда называют франшизой второго случая. Главная ее суть заключается в том, что первый страховой случай оплачивает сама страховая компания без учета франшизы, однако за каждый дальнейший страховой случай сумма франшизы будет возрастать в процентном соотношении до оговоренного определенного уровня.

Главным достоинством подобной франшизы является тот факт, что процентная ставка по франшизе возрастает лишь в том случае, когда вы являетесь виновником ДТП, в других случаях страховая компания самостоятельно и в полном объеме выплачивает страховую сумму, так же если виновник скрывается с места происшествия, страховая сумма также полностью возмещается пострадавшему.

Кроме того, существует понятие временной франшизы. Т.е страховая компания выплачивает страховку только в определенный период. К примеру, вы ездите на машине только в будние дни, и смело можете себе позволить купить полис КАСКО с временной франшизой только на будние дни. И если вам будет нужно срочно выехать в выходной день, и вы не получите страховую выплату если именно в этот день попадете в ДТП.

В случае покупки КАСКО с франшизой для одного из случаев оговоренных ранее целей и случаев, то наиболее выгодным для вас будет оформление размера франшизы исходя из количества потерянных часов для оформления страхового случая.

Примерная формула расчета франшизы будет выглядеть так:

Размер = потраченные часы*зарплата/160

Сегодня, рынок страховых компаний, предоставляющих КАСКО настолько обширен, что достаточно сложно определить необходимую страховую компанию, и какой вариант КАСКО подойдет вам лучше всего. Кроме того, вам понадобится отправить заявление в банк на КАСКО с франшизой если наступит страховой случай, который не покрывается договором франшизы.

В заключении можно сказать, что франшиза является достаточно выгодной составляющей КАСКО, которая особенно подойдет аккуратным водителям, или тем, кто не так часто ездит.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Материалы: http://zakon-auto.ru/kasko/kasko-s-franshizoj.php

Любой владелец авто, который ещё не сталкивался с КАСКО, задается вопросом, а что такое уровень франшизы в автомобильном страховании. Если быть простым человеком, то можно сказать, что это условие договора, при котором страховщик освобождает себя от возвещения определенной суммы.

Сумма по договору устанавливается в обоюдном решении. И владелец авто берет на себя часть убытка, но взамен получает скидку на оформление договора КАСКО от страховой компании. Индивидуальная компенсация ряда убытков при наступлении страхового события, помогает сэкономить личное время, так как разговоры со страховщиками растягиваются на пару месяцев, но и существенно сэкономить на договоре КАСКО.

Сама по себе франшиза выглядит как фиксированная сумма, процент от суммы возмещения либо от общей суммы стоимости авто по договору купли-продажи. И называется она в автомобильном страховании термином «страховая сумма».

Если следовать букве закона, то понятия франшизы в российском законодательстве нет. Именно поэтому в суде так важен договор страхования, где черным по белому зафиксировано понятие «франшиза», её уровень – это позволяет увеличить шансы на выигрыш в суде.

Можно сделать вывод, что клиентам страховых компаний следует тщательно вычитывать условия страхового договора перед тем, как поставить там подпись.

Почему франшиза становится выгодной для водителя авто

Для начала следует отметить, что в руках страхователя появляется эффективный инструмент для снижения стоимости договора по КАСКО на 60%. Все водители знают, что это недешевое удовольствие. Если говорить на языке цифр, то приходим к следующему: выгода от заключения соглашения с франшизой варьируется в пределах от 3 тыс. до 20 тыс. рублей. И зависит сумма всегда от торговой марки машины, других условий договора.

Франшиза будет полезна для опытных водителей, который не первый год крутят баранку авто. Для таких людей страховые компании предлагают особые условия по договорам, предоставляя им обширные скидки:

• За первый год безаварийной езды, скидка на полис КАСКО с франшизой будет в районе 5%;
• За второй год – 10%;
• За третий год – 15% и т.д.

Процент растет в геометрической прогрессии. Это связано с тем, что вознаграждение страховой компании такой человек платит, но вот выплат по договорам у него нет, так как опыт вождения берет свое. Такие водители нарасхват среди страховых компаний.

Но тут следует заметить, что всякого рода мелкие аварии от неправильной парковки и прочего необходимо будет устранять самостоятельно, так как договор тут не сработает. Менее всего водителям-новичкам необходим договор с франшизой, в особенности, если их первой машиной стало авто иностранного автопрома.

Российские водители не сотрудничают с «франшизой»

Практика за рубежом говорит о том, страхование КАСКО с франшизой довольно-таки популярно, но наши соотечественники относятся к нему с опаской. Именно поэтому приведем ряд преимуществ, чтобы развеять мифы:

• У человека появляется возможность оплатить мелкий ремонт, так как владелец недорогого авто сможет самостоятельно оплатить замену бокового зеркала, а договор при этом выйдет дешевле;
• Сэкономленные деньги от заключения договора с франшизой можно потратить на личные нужды;
• Многие водители автоматически становятся законопослушными, ведут себя на дороге аккуратнее, так как понимают, что оплачивать часть ремонта им придется самостоятельно;
• Современные реалии таковы, что компании предлагают ряд прогрессивных шкал по франшизе, а значит, человек может выбрать любой вид договора.

Подобный страховой договор будет выгоден всегда, если водитель понимает, что сможет возместить часть ущерба самостоятельно. Среди достоинств подобного соглашения нашли место:

• Снижение стоимости страхового договора на 30% - 60%;
• Предоставление скидок и бонусов за отсутствие ДТП на протяжении определенного времени;
• Экономия личного времени на согласование возмещения при мелких авариях (сколы, потерлась краска) и полные выплаты при крупных дорожно-транспортных происшествиях;
• Выгодность франшизы будет ещё и в том, если новый владелец рассчитывает на выплаты только при угоне или полной поломке машины.

Среди недостатков нашел место один момент – обязательная оплата владельцами авто за незначительный ущерб, который был нанесен их авто. И это не зависит от того, кто виноват в происшествии, как, допустим, в ОСАГО.

Эксперты по этому поводу все ещё спорят. Некоторые полагают, что лучше приобретать страховку у компании с минимальной или нулевой франшизой, так как большой процент франшизы не подарит владельцу авто денег за помятое крыло или бампер. Но что делать тем людям, которым непомерным считается общая сумма страховки по КАСКО. Так что для таких водителей франшиза – это спасение.

Безусловная франшиза

При ней предусмотрена выплата страхового возмещения при заранее оговоренной сумме. И когда будет известна сумма ущерба по договору, страховая компания выплачивает разницу, если ущерб больше, чем сумма франшизы. В обратном случае, собственник автомобиля сам решает свои проблемы.

Условный тип франшизы

В случае, когда сумма ремонта оказывается выше установленной франшизы по договору, то страховщик выплачивает тогда всю сумму без учета франшизы. Если имеет место незначительный ущерб, то возмещение не выплачивается.

Динамическая франшиза

Выделяется среди других тем, что там обозначена плавающая фиксированная сумма невыплачиваемого ущерба. Такой вариант развития событий возможен в том случае, если водительский стаж высок, в ДТП человек попадал мало либо совсем не участвовал в аварийных ситуациях. Также такими привилегиями пользуются постоянные клиенты страховой компании. Страховщик идет навстречу таким людям и меняет сумму выплат по своему разумению, как правило, в выгодную сторону для клиента.

Но и тут есть свои моменты. Если страховщик хоть раз попал в ДТП или понес незначительный ущерб, то размер франшизы увеличивается, так как страховые компании начинают «чувствовать» риски со стороны клиента. Многие страховщики выдвигают следующие условия для таких страхователей: при втором случае ДТП сумма возмещения будет уменьшаться, а сумма компенсируемого клиентом ущерба будет расти.

Решение по виду договора, размера франшизы остается за клиентом страховой компании.

Для того чтобы понять, выгодна вам страховка с франшизой или нет, можно рассмотреть небольшой, но яркий пример. Допустим, владелец авто подписал договор со страховой компанией на авто стоимостью 500 тыс. рублей. Франшиза при таком соглашении составит 20 тыс. рублей. Она безусловная.

При наступлении страхового события (ДТП), если компенсируемая сумма на ремонт будет меньше франшизы, то заниматься ремонтом будет сам собственник авто. Если ремонт будет в районе 60 тыс. рублей, т.е. выше 20 тыс. рублей, то оставшиеся 40 тыс. рублей берет на себя страхования компания.

Чем больше сумма франшизы, которую устанавливает для себя владелец авто, тем большую скидку на оплату страхового полиса он будет иметь. Скидка на оплату страхового полиса будет зависеть от конкретной страховой компании, типа франшизы по договору КАСКО, но обычно она превышает сумму франшизы в два раза.

Выбирая для себя договор страхования КАСКО, следует разумно отнестись к оценке своих финансовых возможностей. Т.е. ответить для себя, а какую сумму вы готовы самостоятельно закрыть без участия страховщика. Нелишним станет уточнить в СТО, какой будет стоимость устранения возможных повреждений авто. Допустим, вы поставили для себя планку по франшизе на уровне $300, а стоимость самых простых работ на сервисе оценивают в гораздо меньшую стоимость. Понятно, что оформление подобного договора нецелесообразно.

Материалы: http://kaskoblog.ru/stati/tak-li-neobkhodima-franshiza-pri-kasko-plyusy-i-minusy-dogovora/

Приобретение полиса КАСКО требует немалых денежных вложений со стороны автовладельцев. В сложившихся в стране экономических условиях, характеризующихся стремительной инфляцией, вопрос о том, как сэкономить на страховании, становится актуальным для многих владельцев транспортных средств.

Условная

В этом случае договором страхования устанавливается определенная фиксированная сумма денежных средств. Если в результате ДТП владелец транспортного средства понесет убытки размером меньше установленной суммы, ремонт будет произведен за его счет, без финансовых вложений со стороны страховой компании. Если сумма ущерба превысит значение, указанное в договоре, страхователь будет обязан оплатить ремонт авто в полном объеме.

Безусловная (вычитаемая)

В этом случае сумма, указанная в договоре страхования, вычитается из размера причиненного ущерба, в результате чего страхователь получает компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. Наиболее часто используемый вид франшизы, равномерно распределяющий риски между страховщиком и страхователем, делающий их заинтересованными в снижении аварийности и позволяющий свести к минимуму бумажную волокиту, сопровождающую оформление каждого страхового случая.

Безусловная франшиза, рассчитываемая в процентах

Условия такого вида франшизы сходны с условиями обычной вычитаемой франшизы, за тем исключением, что размер вычета определяется в процентах к сумме понесенного в результате ДТП ущерба.

Динамическая франшиза

Такой вид страхования еще называют «франшизой со второго случая». При такой страховке после первого ДТП весь ущерб покрывается компанией-страховщиком, а, начиная со второй аварии, со страхователя удерживается франшиза в определенном размере.

Временная франшиза

В этом случае компания-страховщик возместит ущерб лишь при условии, что ДТП произошло во временной период, указанный в договоре страхования. Если же действие КАСКО распространяется, к примеру, лишь на будние дни, а авто попало в аварию в выходной, на получение выплаты рассчитывать не придется.

К преимуществам такого вида страхования относятся:

• Возможность снижения стоимости страхового полиса. В зависимости от вида франшизы и размера фиксированной суммы, установленной условиями договора, выгода может составить 50-60%; в пересчете на рубли размер экономии может варьироваться в пределах от 3 до 20 тысяч рублей в зависимости от стоимости авто, года его выпуска и марки, водительского стажа его владельца и ряда других факторов.
• Экономия времени из-за отсутствия необходимости обращения в страховую компанию при попадании в мелкое ДТП. В том случае, если повреждение оказалось незначительным (например, в результате неудачной парковки водитель повредил зеркало или поцарапал лакокрасочное покрытие на двери), собирать справки и посещать страховую компанию не придется. При этом сведения об аварии не поступят в базу данных Российского союза автостраховщиков, что позволит сохранить статус водителя с безаварийной ездой и, как следствие, в будущем получить право на использование понижающего коэффициента при расчете стоимости страхования.
• Возможность приобретения страховки от угона на условиях франшизы. Договоры страхования автомобиля только от угона заключают далеко не все страховые компании, именно поэтому приобретение полноценного пакета страхования от ущерба, понесенного в результате ДТП, и от угона, позволяет автовладельцу не только сэкономить средства, но и получить дополнительную защиту для своего транспортного средства.
• Возможность установления нулевой франшизы на отдельные детали авто. Как правило, чаще всего повреждения при ДТП приходятся на бампер и лобовое стекло. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможность установления дифференцированного размера франшизы в зависимости от того, какая часть транспортного средства будет повреждена.
• Упрощение работы страховых компаний. Оформление договоров КАСКО с франшизой выгодно не только автовладельцам, но и страховщикам. В том случае, если сумма ущерба, причиненного владельцу авто, является незначительной (2-3 тысячи рублей), запуск процедуры по выплате денежных средств становится экономически неэффективным. Для того чтобы перечислить компенсацию владельцу авто в соответствии со всеми нормами действующего законодательства, потребуется проделать ту же самую работу, что и при осуществлении выплат в размере 200-300 тысяч рублей. Продажа полисов КАСКО с франшизой позволяет снизить нагрузку на персонал организации-страховщика, оптимизировать процесс ее работы, а также сэкономить средства на ведении делопроизводства в компании.

Заключая договор на страхование авто на условиях КАСКО с франшизой, стоит обратить внимание не только на очевидные преимущества такого вида страховки, но и оценить ряд имеющихся у него недостатков. К минусам такого вида КАСКО относят:

• Высокая стоимость полиса для начинающих водителей. В том случае, если водительский стаж страхователя является небольшим, стоимость полиса КАСКО, даже при оформлении его на условиях франшизы, может стать весьма значительной.
• Необходимость оплаты мелких повреждений за свой счет. Из преимущества такого вида страхования, избавляющего автовладельца от необходимости оформления бумаг и сохраняющего неизменным коэффициент аварийности водителя, вытекает недостаток, который может стать существенным для многих автовладельцев: оплачивать ремонт авто придется за счет собственных средств.

Материалы: http://insure-guide.ru/transport/franshiza-v-kasko/