Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: расшифровка

Даже у опытного водителя есть риск попасть в ДТП. Поэтому после приобретения машины актуальным становится вопрос об автостраховании.

В этой статье мы расскажем о том, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, каковы их принципы и стоимость.

КАСКО

Многие расшифровывают КАСКО как комплексное автострахование. Это неофициальное объяснение термина, которое некорректно передает его смысл.

В действительности название позаимствовано из итальянского языка, в котором «Casco» означает «борт». Уже по этому слову понятно, что предполагается страхование именно автомобиля, но не находящихся в нем людей.

Страхование КАСКО позволяет автовладельцу обезопасить себя от целого комплекса проблем. Оно включает риски угона машины, ее повреждения в результате ДТП, стихийного бедствия и других событий.

Выплаты по КАСКО производятся даже в том случае, если сам автовладелец стал виновником аварии либо повредил машину в иной ситуации.

Еще в полис можно включить пункты о защите от страховых случаев отдельных составляющих автомобиля – стороны обсуждают их при составлении договора.

• добровольное оформление (исключение – покупка авто в рассрочку, когда кредитные организации требуют полное КАСКО);
• прозрачность процедуры страхования;
• предоставление бонусов в виде мелких ремонтов без получения дополнительных справок из ГИБДД.

Чтобы гарантировать выплаты по КАСКО в будущем, при составлении полиса важно детально обозначить основные термины и страховые случаи.

Есть также несколько условий, при которых страховка не выплачивается:

• умышленное причинение ущерба застрахованной машине ее владельцем для получения выплаты;
• управление автомобилем в алкогольном или наркотическом опьянении;
• наступление страхового случая вне зоны действия полиса.

Сколько стоит КАСКО?

Цена полиса КАСКО высокая. Она складывается из различных факторов, среди которых:

• возраст автовладельца: по статистике, чаще попадают в ДТП водители младше 21 года и старше 65 лет – для них стоимость страховки будет выше;
• год выпуска машины: старые автомобили чаще становятся участниками аварий на дорогах, а те, которым больше 10 лет, и вовсе не подлежат страхованию;
• водительский стаж: чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО;
• марка, цена автомобиля и статистика угонов аналогичных моделей;
• наличие противоугонных систем;
• вид оплаты страхового полиса;
• выбранная компания: каждый страховщик устанавливает свои тарифы.

Страховые компании нередко отказывают в оформлении договора, если машина старая или в ней недостаточно охранного оборудования. Способы компенсации бывают разными – выдача наличных либо постановка авто на ремонт на СТО, это прописывается в договоре.

Что такое франшиза по КАСКО и что она дает?

Это некая величина причиненного ущерба, которую страховая компания не компенсирует по каждому страховому случаю.

Так, при заключении договора КАСКО была оговорена франшиза в размере 10 000 руб. Если стоимость ремонта машины после ДТП составит 40 000 руб., то страховщик оплатит 30 000 руб., а остальные 10 000 придется добавить автовладельцу.

Франшиза по КАСКО удешевляет договор. Чем она больше, тем меньше цена полиса.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

По закону, такой полис должен иметься у каждого владельца транспортного средства. Поэтому его содержимое будет стандартным при оформлении в любой компании. Выплаты по ОСАГО предусматривают возмещение ущерба только потерпевшим.

• на ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего другому участнику ДТП;
• на возмещение ущерба здоровью водителя и пассажиров другой машины;
• на компенсацию вреда жизни и здоровью пешеходов.

Расходы, связанные с повреждением машины и причинением вреда жизни и здоровью самого владельца полиса ОСАГО, этот вид страхования не покрывает.

По закону «об ОСАГО», максимальная сумма выплат на ремонт одной машины составляет 400 000 руб., а на компенсацию вреда жизни и здоровью – 500 000 руб.

Стоимость полиса

Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

Как производятся выплаты?

При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

• выдачей наличных;
• безналичным переводом на указанные реквизиты;
• оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

Также есть несколько нюансов:

1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

Что делать, если страховая компания стала неплатежеспособной?

При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

Нужно ли оформлять ОСАГО, когда уже есть КАСКО?

При наличии обоих полисов автострахования владелец машины может полностью обезопасить себя от всех рисков, поскольку КАСКО не покрывает расходы по гражданской ответственности.

Для этого нужен полис ОСАГО, наличие которого в то же время является обязательным для всех владельцев машин.

Все же многие эксперты уже давно указывают на абсурдность требования оформлять обязательную страховку при наличии добровольной. Некоторые изменения в существующий порядок уже были внесены.

Так, если в аварии участвовало 2 автомобиля и не было пострадавших людей, то владельцам полисов КАСКО, не успевшим оформить ОСАГО, разрешили обращаться в свою страховую компанию.

В целом автострахование позволяет владельцам машин оградить себя от непредвиденных расходов. Хотя КАСКО стоит дорого, а ОСАГО обязательно с точки зрения закона, специалисты рекомендуют иметь оба полиса.

Только оформлять их лучше в разных компаниях. Это позволит снизить риск, связанный с потерей платежеспособности страховщика, что нередко происходит на практике.

Видео: Что такое ОСАГО, КАСКО и ДОСАГО?

Материалы: http://pravo-auto.com/chto-takoe-kasko-i-osago-prostym-yazykom/

КАСКО как вид добровольного автострахования с каждым годом становится все более популярным. Сегодня данную услугу предлагает большинство универсальных страховщиков. Это, с одной стороны, положительно влияет на стоимость КАСКО — конкурентный рынок диктует адекватную цену на полисы данного вида страхования. Но, с другой стороны, ставит покупателя перед выбором — в какую страховую компанию обратиться, как сделать расчет стоимости и приобрести полис КАСКО, который действительно будет соответствовать потребностям клиента, как не переплатить и не забыть о том, что действительно необходимо.

Как и любое страховое предложение, стоимость полиса КАСКО для одной и той же машины и страхователя может варьироваться не только у разных страховщиков, но и в рамках одной страховой компании. Для получения оптимального, удовлетворяющего вас результата достаточно правильно сформулировать пожелания к полису и ознакомиться с данной статьей.

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу. В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне. Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать. Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

«Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж. Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль). В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы). Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине. В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль. КАСКО — это в основном имущественный вид страхования, но страхование пассажиров от несчастных случаев может быть добавлено опционально.

К страховым случаям по полису КАСКО относят:

• Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
• Повреждения автомобиля в результате ДТП.
• Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
• Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

Если страховая компания занижает сумму выплаты или отказывается платить вовсе, страхователь может обратиться за консультацией в Общество защиты прав потребителей Российской Федерации, а затем подать иск в суд. В связи с повышением стоимости ремонта автомобилей и ростом страховых сумм, страховщики все чаще стараются избежать выплат. Но опускать руки не стоит. Квалифицированный юрист поможет вам выиграть дело и возместить не только убытки по КАСКО, но и моральный ущерб, нанесенный страховщиком.

Условия страхования при использовании телематического оборудования, которое оценивает стиль вождения и заносит данные в специальный электронный дневник, могут существенно улучшиться. Многие страховые компании предлагают специальные тарифы и скидки водителям, использующим данную технологию, и даже предоставляют оборудование бесплатно. Кроме того, снижается количество споров по страховым случаям.

Что учитывается при оформлении полиса КАСКО

Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже.

Таблица 1. Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО

Возраст до 21 года и после 65 подразумевает повышающий коэффициент (статистка показывает, что данный возраст коррелирует с высокими показателями аварийности по вине водителей).

Чем старше автомобиль — тем дороже страховка. Автомобили старше 10 лет, как правило, не страхуются. И наоборот, страхование нового автомобиля — обязательное условие по большинству автокредитов.

Водительский стаж является понижающим стоимость страховки фактором. Кроме того, при благополучной страховой истории (безаварийное вождение) по ОСАГО некоторые страховщики предоставляют скидку по КАСКО.

Стоимость страховки от ущерба рассчитывается из средней стоимости ремонта для автомобиля данной марки и модели, стоимости запчастей и пр. Статистика угонов также показывает, какие марки наиболее интересны для криминала, соответственно, стоимость полиса КАСКО для таких автомобилей будет выше.

Чем технологичнее противоугонная система — тем ниже стоимость страхования риска хищения; для дорогих автомобилей спутниковая противоугонная система может быть обязательным условием для заключения договора КАСКО.

Агрегатные — страховая сумма уменьшается на величину выплаты по каждому страховому случаю.

Неагрегатные — страховая сумма не уменьшается с каждой выплатой независимо от количества убытков (при этом стоимость полиса КАСКО вырастает).

Включение в договор франшизы значительно понизит стоимость полиса КАСКО. Франшиза — доля вашего участия в риске, некая сумма, которая не будет выплачена в результате ущерба. Например, при франшизе 5 тыс. руб. и ущербе 35 тыс. руб. страхователь сможет получить на руки разницу между страховым возмещением и франшизой в размере 30 тыс. руб. Франшиза выгодна при крупных страховых выплатах.

Вызов аварийного комиссара, справки из ГИБДД являются дополнительными сервисами, влияющими на стоимость страховки КАСКО.

На среднюю стоимость полиса КАСКО также могут влиять такие факторы, как наличие охраняемой ночной стоянки или гаража, переход в другую страховую компанию (экономия может составить до 30%), рейтинг надежности страховщика, покупка автомобиля в кредит, рассрочка оплаты полиса КАСКО и т.д. Каждый из перечисленных факторов является потенциальным ресурсом для экономии при расчете примерной стоимости КАСКО. Так, безаварийная езда, солидный водительский стаж и соответствующий возраст — это, в некотором смысле, репутация, которая может быть достигнута совершенно бесплатно и оценена страховщиком достаточно высоко. Субъективные факторы, такие как франшиза или вид выплат, может выбирать уже сам страхователь, исходя из собственного опыта и задач, которые он ставит, приобретая полис КАСКО. Безаварийная езда и малая эксплуатация автомобиля, например, коррелируют с низкой вероятностью серьезных аварий с крупными выплатами. Опыт показывает, что такого рода страхователи чаще обращаются после мелких страховых случаев с заменой лобового стекла, небольшими кузовными работами и т.п. Если машина при этом защищена хорошей сигнализацией и не входит в топ угоняемых автотранспортных средств — попытка сэкономить с франшизой для подобного случая будет излишней, а выгода от страхования может оказаться сомнительной.

Что такое полное КАСКО и существует ли «страховка от всего»

Полис КАСКО бывает двух видов:

• Неполное КАСКО (страхование машины от ущерба).
• Полное КАСКО (страхование от ущерба и угона).

Застраховать машину только от угона в России практически невозможно — компании не желают иметь дело со страхованием отдельно данного риска, так как велика вероятность мошенничества со стороны покупателя полиса. Всего несколько российских страховщиков предлагают полис КАСКО только по риску «угон» («Интач-Страхование», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз», «Зетта-Страхование»). Некоторые компании («Ренессанс-Страхование», «Ингосстрах», «МАКС») предлагают вариант КАСКО с защитой от угона и с урезанной частью по риску «ущерб» или с крупной франшизой (до 70% от стоимости авто).

Прежде чем выбрать любую из этих программ страхования, рекомендуется внимательно читать договор и тщательно изучать условия выплат, которые жестко регламентируются. Так, действие страхового полиса может быть ограничено географией страхового случая. Специальные требования, как правило, предъявляются к противоугонной сигнализации, вплоть до установки той, что потребует страховщик.

В договоре страхования может значиться дополнительный пункт о невозможности выплат по страховому случаю, если в автомобиле оставлены ключи зажигания или регистрационные документы. Это требование выглядит логичным и законным. Однако оно противоречит Гражданскому кодексу Российской Федерации, и при обращении в суд решение обычно принимается в пользу клиента.

Итак, случаи оформления КАСКО только от угона можно считать единичными. Как правило, страхователям рекомендуется покупать полис полного КАСКО, что позволяет серьезно расширить список компаний-страховщиков. Градиент стоимости полного КАСКО может составлять до 70%, в зависимости от пакета услуг, необходимого страхователю. При желании в полис можно включить такие риски и услуги, как самовозгорание, техпомощь на дороге, эвакуатор, ремонт без справок.

Однако даже полное КАСКО (впрочем, как и любой другой вид страхования) не может гарантировать защиту «от всего». Страховые компании могут не признать случай страховым, если:

• Имел место преступный умысел (мошенничество, намеренная порча или хищение автомобиля).
• Автомобиль эксплуатировался не в надлежащем виде, с просроченным ТО или явными неисправностями.
• Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел права управлять автомобилем.
• Автомобиль эксплуатировался не по назначению (был перегружен, участвовал в соревнованиях, несанкционированно использовался для обучения вождению третьих лиц).

Как бы ни складывалась ваша страховая история, стоит периодически поднимать вопрос расходов на страховку, чтобы не пропустить новые возможности, позволяющие получить дополнительную выгоду при страховании по программе КАСКО.

УЧРЕДИТЕЛЬ И РЕДАКЦИЯ: АО ИД «Комсомольская правда».

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФC77-50166 от 15 июня 2012.Главный редактор — Сунгоркин В. Н. Шеф-редактор сайта — Носова О.В.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

ВОЗРАСТНАЯ КАТЕГОРИЯ САЙТА: 12+

127287, Москва, Старый Петровско-Разумовский проезд, 1/23, стр. 1. Тел. +7 (495) 777-02-82.

Материалы: http://www.kp.ru/guide/stoimost-kasko.html

Каждый автовладелец хочет уберечь свой транспорт от всевозможных неприятностей. Причем это может быть не только авария на дороге. Машину могут угнать из гаража, или на стоянке на нее может упасть дерево - словом, случиться может все что угодно. Возместить ущерб в этих случаях поможет хорошая страховка. Но неплохо было бы знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль. От чего же зависит стоимость этого полиса, узнаете в статье.

В первую очередь стоит отметить, что КАСКО – это добровольное страхование, которое имеет индивидуальный характер. Выделяют два основных вида этого полиса:

• Полное страхование. Оно предусматривает выплаты, которые покрывают любые убытки и ущерб от угона или повреждения машины. Это в том случае, если не нарушены условия договора.
• Частичное страхование. Оно предусматривает выплаты исключительно для конкретных случаев, которые прописаны в условиях договора. Нетрудно догадаться, что частичное страхование обойдется автовладельцу намного дешевле, чем полное. Но конечная стоимость будет сильно варьироваться в зависимости от выбранных рисков.

Можно рассчитать ОСАГО и КАСКО на автомобиль самостоятельно. И уже дома в спокойной обстановке рассмотреть целесообразность дополнительного страхования, взвесив все плюсы и минусы.

Стоимость ОСАГО четко устанавливается законодательством и является фиксированной. Поэтому она будет одинаковой для всех страховых компаний. Цена же на полис КАСКО в разных организациях может сильно отличаться. Она зависит от действующих базовых тарифов и множества факторов. Но все же все страховые компании опираются на стандартные критерии, которые и учитываются при расчетах. Обычно это следующие коэффициенты:

• возраст и пол;
• стаж вождения;
• бонус-малус;
• территория регистрации;
• наличие франшизы и прочие факторы.

Первое, на что смотрят страховщики, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль, - это возраст и пол автовладельца. Многолетними исследованиями доказано, что наибольший риск на дороге представляют люди моложе 22 и старше 65 лет. Именно они по статистике чаще всего становятся виновниками ДТП. Остальные граждане считаются более или менее надежной категорией, поэтому им страховка обходится дешевле.

Также немалое значение имеет пол лица, управляющего транспортным средством. Женщин относят к категории риска, а вот мужчин считают более опытными водителями. Конечно, все люди разные, у всех свои особенности, но страховым агентам приходится обобщать.

Считается, чем больше стаж вождения, тем более опытен человек на дороге. А это значит, что страховка обойдется дешевле. Минимальный коэффициент, который равняется одному, присваивается тем, кто провел за рулем больше трех лет и чей возраст составляет не меньше 22 лет.

Однако здесь стоит учитывать важное условие, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно. Если к управлению транспортным средством допускается неограниченное количество водителей, то берется самый максимальный коэффициент. Если за руль машины могут садиться определенные люди, прописанные в договоре, то агент произведет расчет по тому, у кого наименьший стаж вождения.

Это очень приятный критерий, который действует для всех аккуратных и опытных водителей. Его присваивают при составлении договора тем, кто не участвовал в ДТП. Иначе этот коэффициент называют скидкой за безаварийное вождение.

Если же страховые выплаты не наступали в течение десяти лет, то агент может сбросить половину стоимости полиса КАСКО. Но для тех, кто часто становится виновником аварий, коэффициент бонус-малус работает в другую сторону. Он может увеличить цену страховки почти в три раза.

Перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, стоит изучить таблицу коэффициентов территории. Показатели будут отличаться в зависимости от того, где было зарегистрировано транспортное средство. Для каждого региона и города действует свой коэффициент. Так, в Севастополе и Симферополе минимальное значение равняется 0,6, а Челябинске и Мурманске максимальное составляет 2,1. Как видно, разница может быть очень большой.

Окончательная стоимость добровольного полиса становится не по карману для многих граждан. Одним из способов приобрести страховку намного дешевле является включение франшизы в условия договора. Это означает, что будет прописана сумма ущерба, которая покрывается автовладельцем за свой счет. При этом стоимость страховки значительно снижается. Но приобретать франшизу стоит только в том случае, если вы готовы идти на риски.

Если вы думаете, как рассчитать КАСКО на автомобиль, чтобы в итоге получилось дешевле, рассмотрите этот вариант. Да и сами агенты часто предлагают своим клиентам приобрести франшизу, несмотря на значительное снижение цены полиса. Компания в любом случае получает выгоду. Все мелкие повреждения (вмятины или царапины), которые случаются чаще всего, будет оплачивать владелец автомобиля.

Страховщики обязательно учитывают марку и модель машины. У них есть доступ к базе данных по количеству краж определенных автомобилей. Для них действует повышающий коэффициент КАСКО.

Также увеличивает цену полиса стоимость машины. Если она с пробегом, то берется средний показатель рыночной цены на аналогичное транспортное средство. Если же оно приобреталось в салоне, то агент обязан рассчитать КАСКО на новый автомобиль, опираясь на цену из договора купли-продажи.

Также страховой процент зависит от возраста машины. Чем она новее, тем дороже выйдет полис. Но стоит учитывать, что по достижении определенного возраста транспортного средства на него уже не оформляется КАСКО. Причем у каждой компании свой порог.

При самостоятельном выборе салона, в котором будет ремонтироваться автомобиль, к страховке добавляется примерно 20 % от конечной стоимости полиса. Чтобы не повышать цену, агенты предоставляют свой список рекомендуемых сервисных центров. Новые же машины будут ремонтироваться по гарантии официального дилера.

При наличии противоугонных устройств в автомобиле цена КАСКО также снижается. Причем в некоторых компаниях определенные машины вообще не принимают без систем безопасности для заключения договора.

Вам могут рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль по сниженной цене, если до этого вы приобретали страховку в другой компании. Обычно в таком случае за доверие новому клиенту дается скидка около пяти процентов.

Прочие факторы. У каждой компании действуют свои дополнительные критерии, от которых зависит стоимость КАСКО. Это может быть наличие места на платной стоянке или гаража, действующая страховка на другое имущество в данной фирме, рассрочка выплат, размещение рекламной информации на машине и многое другое. Список таких факторов стоит уточнять в выбранной организации.

Бытует мнение, что определить стоимость КАСКО самому намного труднее, чем полис ОСАГО. И это действительно так. Дело в том, что порядок расчета осложняется многочисленными критериями и коэффициентами, которые просто не доступны для простого обывателя, поскольку не являются открытой информацией.

Можно вычислить только примерную цену полиса, которая обычно не превышает 20 % от стоимости автомобиля. Для более точных расчетов придется обзвонить или даже посетить несколько страховых фирм, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант. Если вас интересует, как правильно рассчитать КАСКО на автомобиль, придется досконально изучить тарифы, коэффициенты, скидки и акции конкретной компании. Только после этого можно будет попытаться определить конечный размер страховки. Но и в этом случае велик риск ошибиться с цифрой, поскольку существует множество подводных камней.

Более точный и легкий способ самостоятельно узнать цену на КАСКО – это воспользоваться специальными онлайн-сервисами, которые есть у многих компаний. Но они будут рассмотрены позже.

Говоря о том, как рассчитать КАСКО на автомобиль (кредитный или личный), стоит отметить, что страховые агенты это делают по формулам. Конечно, у каждой компании будут свои вычисления. Но существуют две самые распространенные формулы.

Первая. Стоимость автомобиля (СА) нужно поделить на произведение всех возможных коэффициентов (К), и тогда получите величину страховки.

КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…)

Вторая. В эту формулу будут включены конкретные показатели.

КАСКО = (Коэффициент ущерба * коэффициент года выпуска * коэффициент возраста и стажа * коэффициент франшизы * коэффициент рассрочки) + (коэффициент угона * коэффициент года выпуска * коэффициент рассрочки * коэффициент противоугонной системы).

По этим формулам можно попробовать подсчитать стоимость страховки, но в большинстве случаев результат будет далеким от действительности. Нужно знать точные коэффициенты конкретной компании. Одно можно сказать точно, что на кредитные автомобили цена КАСКО возрастает почти на 40 %.

Рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому по формулам, если заранее известны коэффициенты.

Допустим, у транспортного средства будет один владелец, ему 21 год. У него легковая машина с мощностью двигателя 110 л. с. Автомобиль новый и в авариях не участвовал. Зарегистрирован он был в Московской области. Стаж вождения составляет два года.

КАСКО = базовая ставка * мощность двигателя * коэффициент возраста и стажа * коэффициент региона * ограничение к управлению * бонус-малус.

Подставляем действующие коэффициенты компании и производим расчеты.

КАСКО = 1980 * 1,2 * 1,7 * 1,7 * 1 * 1 = 6 867 (рублей). Столько и будет стоить годичный добровольный полис.

Рассмотрим другой случай. Автомобиль новый мощностью 120 л. с., зарегистрирован он в Краснодарском крае. Владельцу 35 лет, а стаж вождения – 10 лет. Управлять машиной будет несколько лиц.

Формула та же самая, что представлена выше.

КАСКО = 2000 * 1,7 * 1 * 2 * 1,7 * 1 = 11 560 (рублей).

Судя по примерам, определить размер КАСКО не так уж и сложно. Но что делать, если не знаешь формул, коэффициентов конкретной фирмы, а они не хотят ими делиться? Не беда – выход есть!

Специально для облегчения самостоятельного определения величины страховки многие компании создают на своих сайтах удобные сервисы, предназначенные для этой цели. С помощью онлайн-калькуляторов позволяет рассчитать КАСКО на автомобиль «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфастрахование», «Согласие» и другие фирмы. Разобраться, как работает этот инструмент, совсем не сложно. Сервисы сопровождаются инструкциями-подсказками и чатом, в котором можно задать консультанту все интересующие вопросы.

Всего лишь за несколько минут можно узнать окончательную сумму КАСКО. Для этого нужно заполнить все поля предлагаемых параметров. Обычно это тариф, модель и марка автомобиля, год его выпуска и цена, пол, возраст и стаж вождения владельца машины. В некоторых калькуляторах есть кнопка, с помощью которой можно уменьшить стоимость КАСКО. Она предлагает выбрать франшизу или какие-то специальные продукты, понижающие окончательную цену.

Однако стоит учитывать, что полученный результат, хоть и приближен к действительному, все равно является ориентировочным. Поэтому не нужно удивляться, если с помощью формул или онлайн-калькулятора получится одна сумма, а консультант в офисе назовет другую. Но ввиду участившихся случаев мошенничества и завышения цены на страховку полезно знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому.

Материалы: http://fb.ru/article/321979/kak-rasschitat-kasko-na-avtomobil-samostoyatelno