Мобильные сервисы страховых компаний: мечты или реальность?

Страховые компании взялись за освоение новых каналов коммуникации с клиентами. Если пять лет назад общение сводилось к личным контактам в офисе страховщика или агента, а также утомительным ожиданиям ответа «горячей линии», то сегодня сервис принципиально улучшился. На сайтах многих страховых компаний появились интерактивные меню с ответами на часто задаваемые вопросы. С менеджером можно связаться через онлайн-форму или Skype, а также заказать выезд специалиста для оформления полиса или проведения осмотра объекта страхования. Рейтинги страховых компаний от этого только выигрывают, а показатели клиентской активности — растут. Последний тренд — мобильные сервисы, которые широко используются страховыми компаниями по всему миру, а у нас только начинают набирать популярность.

Страховщик в кармане

Прямая связь с клиентом через его смартфон или планшет и возможность общения со страхователем в режиме онлайн — мечта каждая страховой компании. Мобильные сервисы как раз позволяют СК передавать информацию о своих услугах и получать обратную связь от клиентов. В свою очередь приложения для Android, iOS и Windows Phone дают возможность клиенту более оперативно и просто решать широкий круг вопросов, связанных со страхованием. Вместо того чтобы тратить время на звонки по «горячей линии», клиент может открыть приложение в своем смартфоне или планшете и получить нужную информацию. Например, найти на карте ближайший офис страховой компании, узнать режим работы отделения и перечень предоставляемых услуг, ознакомиться с правилами страхования КАСКО, ОСАГО или других программ.

Функционал позволяет воспользоваться калькулятором КАСКО или заказать расчет стоимости полиса, выбрать или исключить опции из той или иной программы для сравнения цены, узнать цену ОСАГО, подобрать полис для защиты своей недвижимости и так далее. Если страховой случай уже произошел, мобильное приложение даст пошаговые инструкции относительно порядка действий в конкретной ситуации. Для этого достаточно лишь зайти в нужную вкладку меню.

Рассчитать КАСКО – в 19 компаниях за 2 минуты

Преимущества и недостатки

Некоторые страховые компании пошли дальше, полностью доверив мобильному приложению оформление полисов страхования путешественников. Клиент может за пять минут скомпоновать туристический полис и оплатить его банковской картой, реквизиты которой сохранены в мобильном приложении. Сам полис придет на указанный адрес электронной почты или даже автоматически сохранится в новомодном приложении Passbook, которое позволяет владельцам айфонов хранить в электронном виде все нужные документы. Еще пять-семь лет назад такое можно было увидеть только в фильмах.

Безусловно, наибольший функционал мобильные приложения предоставляют клиентам «моторных» программ. Помимо калькуляторов КАСКО и ОСАГО, автовладельцы могут удаленно заявить о страховом случае, отправив страховщику информацию о ДТП и повреждениях авто. Программа сама определит координаты места страхового случая с помощью GPS и даст страховщику полную картину события. Помимо этого пользователям доступны другие удобные функции:

• Заблаговременное напоминание об окончании действия программы страхования.
• Хранение всех данных по полисам в едином интерфейсе.
• Информирование о выгодных условиях или опциях.

Однако наряду с преимуществами есть и недостатки. Самый основной на сегодняшний день — отсутствие реальной возможности приобрести полис КАСКО или ОСАГО в полностью удаленном режиме. В первом случае преграду составляет необходимость предварительного осмотра авто, во втором — законодательные ограничения. Страховые компании уверены, что названные преграды будут преодолены уже в ближайшее время. Ждать осталось совсем недолго.

Новый канал связи

Приложения страховых компаний стали появляться в 2010-2011 годах. Сами страховщики признаются, что развивали мобильные сервисы больше под влиянием маркетологов, стремясь не отстать от конкурентов. О том, что такие сервисы окажутся востребованными, тогда всерьез никто не думал. Доходило до курьезов: одна страховая компания запустила мобильное приложение по КАСКО , с помощью которого клиент может отправлять информацию о ДТП непосредственно с места происшествия, указывать в шаблоне специальной формы поврежденные детали авто и так далее. Через несколько дней в компанию стали поступать данные от клиентов через мобильное приложение, а менеджеры, в свою очередь, стали хвататься за голову. Дело в том, что они до конца не понимали, как эту информацию принимать и обрабатывать. Сейчас заявки через мобильные приложения уже никого не приводят в замешательство.

Для страховых компаний мобильные приложения являются относительно новым, но очень перспективным каналом адресной коммуникации с клиентом. С помощью таких программ страховщик может направлять потребителям индивидуально подобранную информацию, например, об акциях или новых программах страхования. Такой подход дает возможность не перегружать страхователей информацией, но при этом выстраивать индивидуальные стратегии общения. С точки зрения маркетинга мобильные приложения позволяют точечно определять предпочтения клиентов и предлагать продукты, интересные конкретному потребителю. Возможности дополнительных продаж в этом случае возрастают многократно.

Мобильные приложения становятся настоящим трендом страховой индустрии, однако на этом пути все еще остаются преграды. Речь идет о наличии определенного дисбаланса целевых аудиторий потребителей. Так, активными пользователями мобильных приложений, в том числе и страховых, являются люди в возрасте до 30-35 лет. При этом основные потребители страховых услуг — клиенты другой возрастной группы, которым 35-50 лет. Страховщики надеются, что со временем этот дисбаланс будет сглажен за счет большего проникновения страховых услуг и мобильных гаджетов в повседневную жизнь людей всех поколений. Поэтому можно не сомневаться в том, что страховые компании продолжат наполнять свои приложения все новыми и новыми опциями.

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

по 19 компаниям

Калькулятор ОСАГО

по 40 компаниям

Кому жаловаться на хамство, грубость и агрессию в офисе страховой компании?

Алкоголь в крови. Как страховщики наказывают за пьянство?

Покупка ОСАГО и КАСКО в одной компании: плюсы и минусы

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

Спецпредложения Специальные предложения

Экономия на особых условиях Простая экономия

Материалы: http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_mobilnie_servisi_strahovaniya

Рынок сегодня предлагает страховщику огромное количество различных сервисов. Это и фронт-офисные решения, заточенные под нужны страхового рынка, и специальные приложения для прогнозирования и аналитики. В таком многообразии легко потеряться. Мы выбрали 6 самых полезных сервисов, недавно появившихся на рынке, которые максимально адаптированы под нужды современных страховщиков и уже опробованы ими.

Автоматически подсчитать страховые премии и комиссии, составить подробные страховые отчеты, запомнить всю историю взаимоотношений с клиентами, а также оформить электронный страховой полис поможет программный продукт «АДС: Управление центром страхования». Компания «АДС-софт», которая занимается автоматизацией управления и учета на базе программных продуктов «1С», недавно выпустила восьмую версию своей разработки для страховщиков. Программа позволяет автоматизировать бизнес-процессы компании по взаимодействию со страхователями, страховыми компаниями и агентами.

В 2015 году российская компания «Вирту Системс» предложила страховым компаниям новую фронт-офисную систему JARVIS. JARVIS INSURANCE. Это готовое фронт-офисное решение для страхования, которое позволяет в сжатые сроки выводить новый страховой продукт на рынок и распространять его по каналам продаж. Система позволяет автоматизировать блок продаж, а также предусматривает дополнительные сервисы, такие как CRM, аналитика, KPI, личный кабинет, БСО, кросс-продажи и прочие. Удобство сервиса заключается в том, что новый страховой продукт можно моделировать в графическом интерфейсе самостоятельно, без привлечения ИТ. Таким образом, новая система призвана в разы сэкономить затраты на разработку и эксплуатацию продукта.

С помощью JARVIS INSURANCE можно также автоматизировать процессы оформления договора страхования, расчета страховых премий и формирования отчетов.

Страховые компании не часто продают полис в своем офисе. Стартап 2can & ibox изменил эту ситуацию, усовершенствовав услугу мобильного эквайринга специально для страховых компаний. Сервис позволяет принимать к оплате банковские карты при помощи ридера, подключенного к любому смартфону через аудиопорт.

На смартфон устанавливается специальное приложение, где предусмотрено несколько вариантов внесения информации. К примеру, в случае, когда клиент уже заключил договор со страховой компанией, агент лишь принимает плату. Ему достаточно ввести в приложении номер договора и данные о покупателе, после чего система сама сообщает агенту нужную сумму к оплате. Также страховой агент может использовать QR-код, указанный в счете, предусмотрен и ввод информации в ручном режиме.

Страховые компании, конечно, не всегда верят клиентам на слово и информацию о происшествии просят задокументировать. Для того чтобы доказать факт порчи своего имущества, некоторые клиенты представляют фотографии. Однако не редки случаи, когда страховщики, получая фото поврежденных машин, не имеют возможности проверить подлинность снимка. В результате страховщики вынуждены выплачивать крупные суммы мошенникам, которые подделывают фото. По некоторым оценкам, «липой» оказывается каждая 170-я фотография, направленная в страховые компании. Выяснить подлинность фото всего за пару минут поможет российский стартап SMTDP Tech, который предлагает соответствующий IT-сервис.

Одна из самых важных задач страховщиков — это коммуникация с клиентом. Как ее наладить эффективно? Разработчики мобильных приложений ответили на этот вопрос по-своему. Они посчитали, что проще всего рекомендовать клиентам страховых компаний поставить себе на смартфон специальное приложение и общаться со своим страховщиком без проблем и недопонимания.

Компания AGIMA.mobile предложила страховым компаниям iOS-приложение с базовым набором интересующих их сервисов. Разработчики утверждают, что детально проработали вопрос коммуникации страховщика с клиентом. В компании пояснили, что намеренно создали в приложении простейший набор полей, которым легко может воспользоваться даже человек, находящийся в стрессовой ситуации. Это позволяет пользователю буквально за несколько секунд сообщить о произошедшем страховом случае с главного экрана приложения.

Российский стартап Raxel Telematics разработал модель для анализа стиля вождения и создал телематическое оборудование, которое страховые компании используют для «умного страхования». При покупке полиса КАСКО в машину устанавливается устройство, и по результатам тестового периода в зависимости от стиля вождения каждый водитель получает индивидуальную скидку к базовому тарифу. По статистике Raxel Telematics, скидку получают 60% водителей, у которых установлен сервис.

А в марте 2016 года Raxel Telematics выпустил совместно со страховой компаний «Уралсиб» мобильное приложение «Автопортрет», которое полностью заменяет телематическое устройство в автомобиле. «Автопортрет» использует датчики телефона, чтобы анализировать более 20 параметров: ускорение, торможение, скорость, использование телефона за рулем, время поездки и другие параметры. Исходя из этих данных, страховая компания принимает решение о размере скидки на полис для водителя.

В компании полагают, что новая разработка за счет простоты и удобства «сделает революцию» на рынке автострахования.

Другие материалы по теме

«АльфаСтрахование» застраховала сеть магазинов «Покупочка»

Пресс-служба страховой компании «АльфаСтрахование» сообщает, что страховщик застраховал сеть магазинов «Покупочка».

Московский филиал «НАСКО» переехал

Изменен адрес московского филиала страховой компании «НАСКО». Теперь филиал страховщика работает по следующему адресу: ул. Золоторожский вал, 11, строение 29.

«МАКС» застраховал «Тепловые сети» в Твери

Пресс-служба страховой компании «МАКС» сообщает, что страховщик застраховал опасный объект ООО «Тепловые сети», расположенный в Твери.

Ремонт авто обошелся страховой в 1,2 млн рублей

Пресс-служба страховой компании «МАКС» сообщает, что страховщик выплатил владельцу KIA Sorento 1,2 млн рублей.

Влияйте на рейтинг страховых компаний!

Помогите другим выбрать правильного страховщика. Напишите отзыв о страховой компании.

Материалы: http://711.ru/news/articles/18773-6-servisov-dlya-strahovyh-kompaniy.html

Страхование – один из самых динамично развивающихся секторов рынка, предназначенных для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Страхование на рынке – это система экономико-правовых отношений, позволяющих, с одной стороны, защитить предпринимательство и благосостояние людей, а с другой – принести доход от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в ценные бумаги; банковские депозиты и т.д. Объектом купли-продажи на страховом рынке выступает страховая защита, формирующая спрос и предложение на нее.[1]

В соответствии со стратегией развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года определены приоритетные направления развития страхования.

Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса, что делает внедрение эффективной АИС в страховании очень важным фактором делового успеха, одним из ключевых элементов стратегии развития страховых компаний.

Применение новых информационных технологий становится принципиальным условием для достижения и удержания страховыми компаниями лидирующих позиций на рынке. Все лидеры страхового рынка уже достигли высокого профессионализма непосредственно в области осуществления страховых операций, поэтому теперь успех или неуспех страховщика во многом определяется технологической оснащенностью. Ведь именно от уровня технической подготовленности компании зависит скорость и качество обработки растущих потоков информации, а значит, и обслуживания клиентов. Особенно актуально это становится в том случае, когда компания обслуживает массовый поток клиентов – сотни тысяч или даже миллионы в год.

Российские разработчики и интеграторы вышли на рынок страхования в начале 90-х гг. Продвижение узкоспециализированных продуктов для этой отрасли и сам процесс освоения страховыми компаниями ИТ-решений были ненадолго приостановлены после кризиса 1998 г. Однако уже в 1999 году начинается новый этап интеграции бизнес-процессов с информационными технологиями, страховые компании расширяют сферу своей активности в условиях растущей конкуренции и выходят в Интернет. В этом контексте актуальность приобретают новые потребности в ИТ-решениях, не только в области обновления ранее внедренных КИС и внедрения решений класса CRM, но также в области разработки сайтов и внедрения систем страхования онлайн.

В настоящее время на рынке автоматизации страхового бизнеса представлено множество CRM-решений. В России и в странах СНГ наиболее популярны следующие: Microsoft Dynamics CRM; решения для страховых фирм от группы Adacta, такие как AdInsure и LIFEBox; решения TOPS Consulting для страховых компаний; BPMonline Insurance и другие[2]. На данный момент на мировом рынке CRM-систем для страхования лидирующие позиции занимает компании Oracle, помимо CRM, предлагающее массу решений для рынка страхования (Oracle Insurance Policy Administration for Life and Annuity, Oracle Health Insurance Back Office и т.д.)[3]. На Российском рынке страховых программных продуктов лидирует компания «1С»

Все автоматизированные информационные системы в страховании можно разделить на три группы:

1) Корпоративные информационные системы: «1С: Управление страховой компанией»[4] и «Парус-Страхование»[5]. Примерами наиболее известных компаний, использующих собственные разработки для автоматизации своей деятельности, являются Ингосстрах и РЕСО Гарантия.[6]

2) Специализированные функциональные страховые АИС (АИС ОСАГО, АИС ДМС, АИС страхования жизни и др.), CRM-системы, call-центры, системы анализа и формирования отчетности страховых компаний, системы принятия решений и др.

3) Интернет-страхование. Онлайн услуги предлагают большинство страховых компаний «Росгострах»[7], «Ингосстрах»[8], «Ренессанс Страхование»[9], «МСК»[10] и др.

Компания «1С» предлагает для страховых компаний следующие решения[11]:

1) Системы комплексной автоматизации управления бизнесом страховых компаний, и позволяющее автоматизировать основные участки управленческого и регламентированного учета: «1С:Страховая компания 8 КОРП» и «1С:Управление страховой компанией»

2) Система автоматизации бухгалтерских служб страховых (перестраховочных) компаний и страховых брокеров «1С:Страховая бухгалтерия».

3) Система автоматизации мобильного офиса продаж страховых продуктов и выписки полисов страховыми агентами «1С:Мобильный Страховой Офис»

Перспективы развития автоматизированных информационных систем в страховании

На современном рынке информационные технологии страхования являются той движущей силой, которая позволяет страховым компаниям успешно взаимодействовать со все более требовательными клиентами. Потребители, хорошо разбираясь в технологических новинках и активно используя их в повседневной жизни, ожидают соответствующего технологичного уровня обслуживания и от страховщиков. Около 91% аналитиков страховой отрасли считают, что использование технологий является критически важным для деятельности страховых компаний. В то же время более половины из них оценивают текущий уровень технологий, используемых страховщиками, как “низкий” или “нуждающийся в улучшении”.[13]

В мире переход страховых компаний на новые цифровые технологии происходит медленно. В каждом регионе есть свои причины. Главным препятствием для Северной и Южной Америки является ныне действующий набор технологий. Страховые компании удовлетворены его возможностями и не видят веских оснований оперативно обновлять его. В Европе страховые услуги оказываются слишком медленно, в результате нет необходимости в оперативности – главном преимуществе цифровых технологий. Главная проблема в Азиатско-Тихоокеанском регионе – ограничения действующего законодательства.[14]

Развитие идет в таких направлениях, как работа с клиентами, применение аналитических инструментов, использование социальных сетей и мобильных устройств. Но только 43% компаний применяют рассылку новых предложений клиентам через мобильные устройства, тогда как аналогичную рассылку через интернет выполняют 72% компаний. Поэтому страховым компаниям следует обратить пристальное внимание на социальные сети как относительно недорогой инструмент для маркетинга предоставляемых страховых услуг и эффективного контакта в первую очередь с молодежной аудиторией.

Услуги страховых компаний, предоставляемые онлайн через интернет и мобильные приложения[15]

Источник: EY, 2013

Большим недостатком является высокий процент страховых компаний (около 89%), которые не используют предыдущие контакты при предложении клиентам новых товаров или услуг в режиме онлайн. На текущий момент около 1% предлагает поощрения, скидки, приложения или поддержку на своей Интернет-странице в режиме реального времени, однако 27% намереваются запустить такие услуги в будущем.

В условиях стремительного технического прогресса страховщикам необходимо приобретать новые навыки, чтобы использовать в своих интересах потенциал цифровых технологий. Аналитические способности (сегментация, сбор данных клиентов и создание прогнозных моделей) становятся наиболее востребованными среди профессиональных. За ними следуют технические и маркетинговые навыки. [16]

В России значение цифровых и информационных технологий в страховой отрасли выросло за последние годы. Цифровые технологии получили широкое распространение как средства коммуникации с клиентом, для напоминания о пролонгации договора, предоставлении информации о статусе убытка или предложении продукта. Однако в продажах и дистрибуции страховых услуг применение цифровых технологий до сих пор ограничено. Это обусловлено, с одной стороны, необходимостью поддерживать бумажный документооборот с клиентами и страховыми посредниками, с другой – объясняется структурой каналов продаж, где доля прямых продаж, в том числе и посредством интернета или иных ИТ-технологий, остается на низком уровне.

Тем не менее, заметен рост профессионализма и компетентности менеджмента российских страховых компаний, понимания необходимости автоматизации и качества постановки ее целей и задач.

Расширяется число официальных документов, регулирующих те или иные области деятельности страховых компаний – правила страхования, величину и порядок размещения страховых резервов, бухгалтерскую и страховую отчетность и т.д. Это создает предпосылки для постепенной унификации технологий работы российских страховых компаний.

Использование приложений клиент-сервер дает возможность довольно быстро создавать и внедрять интегрированные системы страховой деятельности силами сравнительно небольших коллективов высококвалифицированных разработчиков.

Под влиянием законодательных требований и ситуаций на рынке формируются группы страховых компаний, мощных в финансовом отношении, для которых доступна прогрессивная аппаратная и программная база. Происходит развитие самого страхового рынка, сглаживание различий между российским и европейским рынками страхования.

В итоге, новая технология автоматизации страховой деятельности требует интеграции информационных процессов. К современным тенденциям развития информационных технологий в страховании можно отнести:

1. привлечение высокопроизводительных программных средств разработки автоматизированных информационных систем страхового дела, таких как, Oracle или «1С:Управление страховой компанией»
2. ориентации на использование сервис-ориентированной архитектуры архитектуры в компьютерных сетях;
3. реализации современного ведения страхового дела в режиме реального времени
4. применение «облачных» технологий, которые не распространены на российском рынке
5. использование социальных сервисов (facebook, Вконтакте и т.д.)для увеличения продаж страховых продуктов и улучшения качества клиентского обслуживания
6. разработка и внедрение мобильных приложений
7. дальнейшее развитие интернет-страхование (или он-лайн страхование)

Интернет-страхование – это взаимодействие между страховой компанией и клиентом при продаже страхового продукта и его обслуживания через интернет.

В отличие от классической формы, страхование онлайн имеет ряд преимуществ (доступ 24 в сутки, оформление документов за несколько минут и т.д.)., поэтому большинство людей в мире отдают преимущество онлайн страхованию. Например, свыше 70 % британцев покупают страховку посредством телефона или сети Интернет, во Франции этот показатель приблизился к 50 % от общего числа местных жителей.[17]

Основным плюсом является отсутствие посредников (брокеров или агентов ) при совершении покупки, что существенно снижает стоимость страховки. Но до сих пор далеко не все доверяют онлайн страхованию. Многие предпочитают личное общение со страховым агентом

Предоставляя услуги онлайн страхования, компании также экономят ресурсы (финансовые и временные) на подбор сотрудников, аренду офиса и т.д. Однако, сэкономленные денежные средства страховые компании тратят на раскрутку, порой не обладая квалифицированными кадрами и приемлемым уровнем услуг. В частности, поэтому многие клиенты скептически относятся к онлайн-страхованию.

Тем не менее, важным преимуществом онлайн страхования является удобство пользования (расчет стоимости услуг с помощью онлайн калькуляторов, не выходя з дома) и быстрота оформления услуг. С помощью онлайн-калькуляторов можно рассчитать стоимость страховки онлайн и найти наиболее выгодный вариант страхования ОСАГО, КАСКО, квартиры, загородного дома, рассчитать стоимость полиса ДМС или страхования при выезде за границу.[18] Онлайн страхование позволяет оплачивать взносы по полисам каско, купленным в рассрочку, оплатить франшизу по каско, что особенно актуально при удаленном урегулировании, узнать статус урегулирования убытка.[19]

Использование современных интернет-сервисов также позволяет:[20]

• с помощью калькулятора ОСАГО рассчитать стоимость полиса ОСАГО с проверкой Кбм водителей по базе АИС РСА (автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков)
• Оформить договор купли-продажи транспортного средства онлайн.
• Рассчитать стоимость полиса КАСКО онлайн без смс-регистрации и предоставления телефона. Нужно указать параметры автомобиля и лиц, допущенных к управлению, после чего узнать стоимость полиса в ведущих страховых компаниях

[1] Ясенев В.Н. Информационные системы и технологии в экономике Юнити-Дана, 2008. — 560 с.

[13]http://www.tadviser.ru/index.php/Статьи:Тренды_развития_ИТ в страховании

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Материалы: http://uskov.info/lektsiya-18-avtomatizirovanny-e-informatsionny-e-sistemy-v-strahovanii/